Який банк приносить більше доходу на CDI? Повний гід цифрових банків 2024 року

У пошуках найкращої доходності

Залишати ресурси без прибутку — це сумнівне фінансове рішення у 2024 році. Традиційний депозит, що пропонує лише 7,41% на рік з додаванням Референтної ставки, перестав бути конкурентоспроможним. Альтернатива здобула популярність серед бразильських інвесторів: цифрові рахунки, які нараховують 100% або навіть більше від CDI (Міжбанківський депозитний сертифікат).

Питання, яке багато хто ставить собі: який банк дає найбільший дохід за CDI? Відповідь не є однозначною, оскільки різні установи пропонують різні ставки, деякі доходять до 113% від референтної ставки. Ця різниця, хоча й невелика у відсотковому вираженні, накопичує значний прибуток протягом місяців.

Чому CDI перевищує за доходністю ощадний рахунок

Доходність, прив’язана до CDI, працює інакше, ніж традиційний ощадний рахунок. Поки ощадний рахунок дає прибуток за фіксованою формулою лише щомісяця (у дні народження депозитів), інвестиції в CDI коригуються щодня і відображають реальну динаміку міжбанківського ринку.

Практично, цифровий рахунок, що пропонує 100% CDI, приносить приблизно 10,40% на рік — порівняно з 7,41% ощадного рахунку, накопичена різниця є значною. Для тих, хто вкладає R$ 1 000, різниця між ощадним рахунком і CDI може перевищити R$ 200 за два роки.

Основні цифрові банки та їх доходи

Лідерство у доходності

Neon виділяється пропозицією прогресивної доходності: починає з 100% CDI і підвищується до 113% після шести місяців утримання. Максимальна доходність досягається через два роки, що стимулює збереження капіталу на платформі.

99Pay також входить до числа кращих, з доходом до 110% CDI для залишків до R$ 5 000, щодня (включно з вихідними та святами), а також кешбеком за поїздки та поповнення.

Надійні та закріплені опції

Nubank, найбільший цифровий банк країни, пропонує 100% CDI через свій платіжний рахунок, де гроші інвестуються у державні цінні папери і дають дохід у всі робочі дні після 31 дня з моменту внесення.

Mercado Pago гарантує мінімум 100% CDI для будь-якого користувача, розширюючи до 105% CDI при підключенні до підписки Meli+ з щомісячним депозитом від R$ 1 000.

PicPay пропонує до 102% CDI з унікальною пропозицією: організація у тематичних “Кошиках”. Симулятор на сайті показує, що R$ 1 000 за 24 місяці приносить R$ 204,12 проти R$ 129,29 у ощадному рахунку.

Банківські альтернативи

PagBank (платформа PagSeguro) представляє свій “Рахунок з доходом” з 100% CDI для залишків, що зберігаються 30 днів.

Iti (цифровий банк Itaú) пропонує 100% CDI з першого робочого дня у функції “Мої цілі”, що дозволяє організовувати заощадження за цілями.

Banco PAN починає з 10% CDI у перші 30 днів, згодом підвищується до 100% CDI, мінімальний баланс — R$ 30.

Розуміння CDI

CDI — це середня ставка відсотків за короткостроковими міжбанківськими позиками, що слугує орієнтиром для CDB, LCI та інвестиційних фондів. На відміну від ощадного рахунку (який слідує за 70% ставки Selic плюс TR), CDI відображає реальність ринку з щоденними коригуваннями.

Коли продукт дає дохід понад 100% CDI, він потенційно перевищує ощадний рахунок, особливо за високої ставки Selic.

Який банк дає найбільший дохід за CDI: фактори рішення

Крім відсотка від CDI, важливі й інші елементи:

• Ліквідність: всі проаналізовані рахунки дозволяють негайний зняток
• Додаткові переваги: деякі банки пропонують кешбек, організацію цілей або кошики
• Вимоги до утримання: деякі штрафують за зняття раніше 30 днів
• Функціональність: інструменти планування та категоризації заощаджень додають цінності

Останні рекомендації

У 2024 році зосереджувати заощадження у ощадному рахунку перестало мати фінансовий сенс. Цифрові рахунки з доходом у CDI пропонують вищу доходність, гнучкість і часто — функціональні можливості для кращого управління особистими фінансами.

Для тих, хто шукає відповідь, який банк дає найбільший дохід за CDI, відповідь залежить від профілю: інвестори, що тримають капітал довго, отримують вигоду від Neon (113%) або 99Pay (110%). Ті, хто цінує інституційність із хорошим доходом, знайдуть надійні варіанти у Nubank або Mercado Pago.

Ідеальний вибір — це той, що найкраще поєднує дохідність із функціональністю, яка відповідає вашим конкретним потребам у організації та плануванні фінансів.