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转移退休资金?直接滚存与间接滚存——你需要知道的事项

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打算转移你的401(k)或退休储蓄吗?有两种方式可以操作,选择错误可能会让你付出代价。

直接转滚:资金直接从你的旧账户转到新账户。你看不到资金流动。没有税款预扣,没有60天期限的压力,也没有额外的罚款。这是最干净的转移方式。

间接转滚:你的提供者会给你一张支票,但他们会自动预扣20%的税款。所以如果你有10万美元,你会拿到8万美元——你需要在60天内用自己的钱补齐剩余部分,以避免缴税和10%的罚款(如果你未满59½岁)。错过期限?那部分钱将作为应税收入,额外征税。

具体数字:约翰的401$20k k$20k 有80万美元。间接转滚意味着他拿到的钱是80万美元,但必须在60天内存入全部金额。一个错误,他就要面对罚款和预扣金额的所得税。

结论:直接转滚=零麻烦,零风险。间接转滚=如果你需要快速取现,有一定的灵活性,但也是一场财务障碍赛。除非你有特殊原因暂时持有资金,否则大多数人应避免使用间接转滚。

底线:当你换工作或合并退休账户时,务必要求直接转滚。让机构帮你处理。

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