2024年哪个数字账户收益最高？高于储蓄的收益全面比较

当谈到让资金为你工作时，最常见的问题是：哪个数字账户的收益最高？答案并不像看起来那么简单，因为在巴西市场上有多种选择，它们的收益远高于传统储蓄保证的7,41%年利率。为了帮助你做出最佳决策，我们分析了主要平台及其实际收益。

为什么要放弃储蓄，转而选择数字账户？

储蓄遵循固定的收益公式：70%的Selic利率加上Referencial Tax (，该税率已久未变)。它的最大问题是更新只在存款周年日每月一次。而数字账户的收益则根据CDI每日重新计算，跟随市场波动，反应更灵敏。

实际差异非常明显。一个收益100% CDI的账户，年化收益大约10,40%——几乎多出3个百分点。但哪个数字账户的收益更高，取决于你选择的平台。

理解CDI：实现更高收益的关键

CDI (Interbank Deposit Certificate)，作为银行间短期操作的平均利率，随着Selic变动而变动，作为多种产品的基准指数：CDB、LCI、基金——以及数字账户。

当某个账户提供“100% CDI”时，意味着你获得的收益正是这个比例。但如果承诺“110% CDI”或“113% CDI”，则是在基础利率上额外获得奖金。这也是为什么“哪个数字账户收益更高”的答案会随着不同平台而变化。

最高收益平台指南

Nubank (100% CDI)

Nubank的运作方式不同于大多数。你的资金不存放在普通的活期账户，而是自动投资于联邦政府债券。最大优势？收益在每个工作日结算，而不是像储蓄那样每月一次。简单、便捷，无烦恼。

Neon (最高113% CDI)

Neon采用逐步递增的模型。起初获得100% CDI，每六个月这个比例上升，第二年达到113%。存放时间越长，扣除的利率越低。这是对忠诚用户的明确激励。

PicPay (最高102% CDI)

成立于2012年的PicPay，以“储蓄罐”功能著称——一种用个性化类别组织存款的创新方式。资金在所有工作日都能获得102%的CDI收益。明确说明：投资R$ 1.000，24个月后可获得R$ 204,12的收益，而储蓄仅为R$ 129,29——差距达58%。

Pagbank (100% CDI)

PagSeguro的Pagbank平台提供“Rendeira”账户，余额超过30天后自动获得100% CDI的收益。功能明确，无陷阱。

Mercado Pago (最高105% CDI)

在Mercado Pago，只要有个人账户，所有余额最低收益为100% CDI。而订阅Mercado Livre的Meli+ (忠诚计划)，每月至少存入R$ 1.000，余额收益达105% CDI。这对已在生态系统中活跃的用户是个优势。

99Pay (最高110% CDI)

99的应用平台提供一种特殊模式：余额最高R$ 5.000时，收益可达110% CDI。超过此额度，收益在80%到110%之间浮动。一个重要特点是：它每天都在收益，包括周末和非营业时间。此外，还提供打车和充值的返现。

Iti (最高100% CDI)

Iti（来自Itaú）在“我的目标”功能中，从第一个工作日开始自动获得100% CDI的收益。本质上是Nubank的“零钱箱”版本，允许按目标分隔资金。

Banco PAN (最高100% CDI)

PAN的收益是阶梯式的：前30天获得10% CDI，之后转为100% CDI。最低余额仅为R$ 30，无上限。收益每日结算，适用于任何超过最低额度的余额。

哪个数字账户收益更高？答案取决于你

分析显示，没有唯一的答案。Neon和99Pay分别达到113%和110% CDI的最高收益，但各自具有不同的特点，适合不同的用户类型。

如果你追求极简操作，Nubank或Iti的100% CDI已足够。如果你重视目标管理，PicPay和Iti提供了有趣的可视化工具。如果你经常在外奔波，99Pay提供周末收益和返现。如果你已经在Mercado Livre生态中，Mercado Pago的105% CDI可能是自然选择。

额外收益的实际影响

举例：投资R$ 10.000，持一年，在储蓄中大约能赚R$ 741。而在提供100% CDI的平台，你可以获得R$ 1.040——差距近R$ 300。收益超过100% CDI时，这个差距还会扩大。

在当前高Selic的环境下，这些百分比变得更具吸引力。选择哪个数字账户收益更高，不仅关乎最大化收益，还涉及灵活性、附加功能和日常适用性。

结论：2024年更优投资

过去把钱存入储蓄的时代已经过去。哪个数字账户收益更高，是正确的问题，答案是：它们都优于储蓄。关键在于选择符合你习惯、你重视的功能，以及提供的收益的平台。

数字账户不仅提供更高的收益——可能带来长远的可观收益，还带来便利、财务管理的改善和额外福利如返现。在这个充满活力的金融市场中，这些平台正逐步成为真正让你的钱“跑赢通胀”的有力选择。