从今天开始规划财务，确保未来的稳定，而不是等待明天

你曾经想过我们的工资都去了哪里吗？为什么每个月都没有存款？而且明天退休了，会有钱用吗？

如果这些问题你都能理解，说明你需要制定财务规划，因为没有计划的储蓄就像让钱白白流走，而有系统的规划能帮助你打造一个稳固的未来。

为什么大多数人会错过财务目标规划

很多人误以为财务规划是富人的事，或者只关乎老年人。其实，这是一项每个人都应该掌握的技能，从工作年龄甚至学生时代开始。

试想人生是一场旅程，我们需要知道：

• 现在身在何处？
• 想去哪里？
• 怎样到达那里？

没有计划，旅途就会变成迷路。

7个警示信号，告诉你为什么要从今天开始规划

1. 寿命延长，但退休金不足

根据统计，只有25%的退休人士有足够的养老金，而75%的人还在为退休后的财务问题烦恼。

简单计算：

• 退休年龄：60岁
• 每月支出：30,000泰铢
• 预期寿命：80岁
• 总所需资金：30,000 × 12 × 20 = 7,200,000泰铢

问题是：你今天有计划存够这笔钱吗？

2. 社会债务变化，许多月光族没有子女

过去，子女是“养老”的保障，但在新时代，长大成人的子女需要自己养活自己，没有人能养父母。

数据显示，55.8%的老年人依赖他人，你会依靠自己吗？

3. 通货膨胀让你的钱贬值

一盘饭多少钱？20年前一碗面多少钱？从5泰铢变成50泰铢。

如果未来30年，生活必需品涨价2-3倍，你需要的资金比原来多出1.5倍以上。

4. 政府福利面临危机

再过15年，老年人口将占泰国总人口的五分之一，但每个工作人口要养三位老人，原本是六个人。

每月600泰铢的生活补贴和3000泰铢的社会保险，够用吗？

5. 金融产品变得更复杂

以前存银行收益还算满意，但现在最低利率只有：1-2%。

股票726只，基金1537只，保险、寿险、存款账户应有尽有。

你会怎么选择？ 需要提前规划。

6. 储蓄优先使用=快速致富

看以下例子：

比较	储蓄者	不储蓄者
目前存款	10,000泰铢	10,000泰铢
每月储蓄	5,000泰铢	0泰铢
时间	15年 (180个月)	15年
利率	5%	1.0% (银行)
未来金额	1,357,582泰铢	11,607泰铢

为什么要让自己更有弹性？

7. 保险帮助应对不确定性

新冠疫情让许多人失业，第一天还很安稳，第二天就没有收入，但支出还在。

如果有3-6个月的应急储备，加上寿险和健康险，你就有保障了。

制定财务目标规划的步骤

步骤一：明确人生和财务目标

不知道存钱的目的，储蓄就会迷失方向。

试着写下你的财务目标：

• 想买房，价格多少？哪一年？
• 想结婚，花费多少？
• 规划退休，想在哪个年龄退休？
• 需要应急资金，还是投资股票/基金？

重要： 别忘了许多人忽略的内容：退休规划、税务规划和保险规划。

步骤二：记录每日收入-支出

90%的年轻上班族说：“每月来来去去，没剩下存款。”

试着每天记账，看看钱都花在哪：

• 必要支出
• 奢侈支出
• 本月总支出

只要坚持7天，就会养成习惯。

步骤三：检查财务健康状况

你会定期体检身体，但会检查财务状况吗？

做一份自己的资产负债表：

资产总额：

• 银行存款
• 投资
• 房车价值
• 贵重物品

减去：负债总额：

• 房贷、车贷
• 信用卡债
• 其他贷款

= 实际净资产

越多越好。

( 步骤四：准备3-6个月的应急储备金

如果明天失业、生病或遇到重大事件，钱从哪里来？

应急资金应为：

• 安全的存款 )银行或货币市场基金###
• 可随时取用
• 风险低

此阶段不要把钱投资在股票或高风险资产上。

( 步骤五：了解自己的风险承受能力并加以保护

很多人买房车保险，却忘了保障自己。

如果：

• 家庭主要成员出了事，家庭会崩溃
• 生重病，治疗费1百万泰铢，够吗？
• 失业，孩子还要上学

人寿和健康保险就像吃饭一样重要。

) 步骤六：储蓄优先，不要等到月底

改变方式：

• 以前： 收入 - 支出 = 存款 ###只用剩余的钱还债###
• 现在： 收入 - 存款 = 支出 (自己控制，无法逃避)

每月至少存10%的收入，如果能存15-20%，生活会更有弹性。

( 步骤七：合理控制债务，不超过收入的45%

很多人工作后，想买房、车、名牌，债务累积。

计算原则：

• 收入：20,000泰铢
• 可承受债务：不超过45% = 9,000泰铢
• 剩余用于生活：11,000泰铢

如果债务超过45%，生活会很困难。

) 步骤八：寻找额外收入来源

过去只有一条收入渠道，但现在一条不够用。

经济危机时，另一条收入渠道能帮你挺过来；只有一条渠道的人，容易陷入债务困境。

如果你有技能、兴趣或能力，可以考虑增加收入：

• 自由职业、线上工作
• 在线销售
• 家教
• 积累虚拟货币应对危机

步骤九：让钱为你工作，系统性投资

存够钱后，到了让钱帮你赚更多的时机。

基础投资方式：

类型	收益	风险
银行存款	1-2% 低	非常低
货币市场基金	1.5-2.5%	低
政府债券	2-3%	低
股息股票	3-5%	中等
基金	4-7%	中高
成长股	8%+	高

根据你的知识和风险承受能力选择。

步骤十：投资于自我成长

想赚更多钱，必须先懂得投资自己。

免费学习途径：

• SET Education视频频道
• 理财播客
• 投资公司博客、文章
• 投资相关书籍

利用每周1-3小时的空闲时间学习，就足够了。

系统性财务规划总结

如果知道很多，但不行动，真正了解还得等多久？可以按以下步骤操作：

第1-2周： 做收支账，建立财务信用 第1-2个月： 设定财务目标，准备应急资金，购买保险 第3-6个月： 增加收入，努力多存，减少债务 第1年： 根据前述准备，开始投资股票、基金或其他资产

记住： 富人不是天生的，他们只是制定了计划并坚持执行。

如果你今天还没有开始，就把“今天”当作最好的开始时间，立即行动吧！