投资有哪些类型？新手想通过投资致富的入门指南

很多人认为投资有哪些遥不可及，但实际上，我们周围的投资选择非常丰富。不论是想增加资金还是保护储蓄，各种资产都在等待你去探索。今天我们将一一介绍每种类型，让你更深入理解。

投资有哪些类型？

在金融世界中，投资可以分为多种形式，包括：

1. 股票 (Stocks)
2. 债券 (Bonds)
3. 共同基金 (Mutual Funds)
4. 交易型开放式基金（ETF） (ETFs)
5. 定期存款 (CDs)
6. 退休计划 (Retirement Plans)
7. 期权 (Options)
8. 年金 (Annuities)
9. 衍生品 (Derivatives)
10. 商品 (Commodities)
11. 混合投资 (Hybrid Investments)

1. 股票：成为公司所有者的赚钱方式

投资股票意味着购买在证券交易所上市的公司的股份。风险较高，但潜在回报也很大。

如何赚取收入

主要有两种方式：

技术分析 - 观察价格图表和变化模式，从“价格差”中获利 (Capital Gain)

示例：以200美元买入TSLA 100股 (成本20000美元)，当价格涨到270美元时，每股获利70美元，总共获利7,000美元。

基本面分析 - 选择未来有潜力、盈利逐步增长的公司。这类投资者会花时间阅读新闻、关注财报和财务比率。

###新手步骤

先学习 - 阅读书籍、文章，学习股票分析方法。

制定计划 - 决定投资哪些公司和投资期限。

选择券商 - 开设账户，选择手续费合理的证券公司。

分析测试 - 使用模拟账户练习，先用少量资金开始。

2. 债券：借钱赚利息

债券是由政府、公司或机构发行的债务工具。持有人会按固定利率获得利息，债券到期还本。

如何赚取收入

收入来自两个部分：

1. 利息 (Coupon) - 按预定利率支付
2. 价格差 - 如果以低价买入，高价卖出

示例：投资1,000元，年利率5%的债券，期限3年，获得利息、复利和到期还本。

简单入门

• 了解不同类型：长期短期债券、国债、企业债
• 理解结构：利率、期限、支付方式
• 选择适合目标的债券：低风险低利率，更安全。

3. 共同基金：由专业人士管理

共同基金是集资投资，由基金公司购买多种资产。优点是资金少也能投资，且收益通常高于储蓄账户。

如何赚取收入

多种方式：

1. 作为备用金账户，不一定存银行
2. 根据政策选择：国内外股票、债券、黄金、房地产
3. 选择稳定收益的基金 (Passive Income)
4. 利用税收优惠，如SSF或RMF

初学者步骤

• 了解不同类型：股票基金、债券基金、混合基金
• 明确目标：投资目的
• 开户：在银行或可信的基金公司
• 追踪：监控表现，调整投资组合。

4. ETF：像股票一样交易的基金

ETF (Exchange Traded Fund)是跟踪指数的基金，可以在证券交易所实时买卖，价格透明，操作方便。

如何赚取收入

1. 价格差获利 - 低买高卖
2. 分红 - 投资股票型ETF时获得股息

例如，投资跟踪S&P 500指数的ETF，享受美国市场的成长。

初学步骤

• 选择目标ETF：股市、资产、黄金
• 开户：在可信的券商
• 买入ETF：存入资金，按当前汇率购买
• 监控：定期检查，必要时调整。

5. 定期存款 (CDs)：高利率储蓄

定期存款是提供高于普通账户利率的存款方式，但资金会被锁定在一定期限内。

如何赚取收入

获得固定利息，利率高于普通储蓄账户。

初始步骤

• 了解期限：几天到几年 (常见6个月)
• 固定收益：不同银行利率不同
• 签订协议：银行与存款人
• 收益：通常按月或半年支付。

6. 退休计划：为未来做准备

退休计划帮助你为退休后储备资金。

计算和收入

简单公式： 退休所需金额 = 退休后每年支出 × 预期生活年数 (约为当前支出的70%)

示例：A先生35岁，想60岁退休，预期生活20年，当前月支出3万，退休后约2.1万/月 (每年25.2万)，需准备5,040,000元。

初始步骤

• 设定目标：明确退休后预期收入和支出
• 制定预算：控制支出，逐月储蓄
• 投资规划：学习适合风险偏好的投资方式，分散投资。

7. 期权 (Options)：未来买卖的权利

期权是购买或出售未来买卖资产的权利，价格提前设定。

如何赚取收入

看涨期权（Call） (买入权) - 当价格上涨时获利 看跌期权（Put） (卖出权) - 当价格下跌时获利

示例：预期SET50指数上涨，可以买入看涨期权，从上涨中获利。

初学步骤

• 学习术语：看涨期权、看跌期权、到期日、行权价
• 了解机制：阅读资料，线上学习
• 开户：选择提供期权交易的券商。

8. 年金 (Annuities)：定期支付或收款

年金是按期支付或收取固定金额，生活中常见如房贷、车贷或每月储蓄。

如何赚取收入

计算未来现金流：知道每期金额，可算出未来总额。

示例：父母每年存3万，用于子女教育，预期年利率3%，存17年，最终能得多少钱 (复利计算)

初始步骤

• 了解类型：固定年金、变动年金、指数年金
• 学习机制：影响投资和储蓄
• 选择类型：根据财务目标和风险偏好。

9. 衍生品 (Derivatives)：未来合约

衍生品是基于标的资产的合约，可在TFEX交易。

如何赚取收入

可以在牛市和熊市中获利，取决于投资策略。

• 看涨期权 (买入权) - 价格上涨获利
• 看跌期权 (卖出权) - 价格下跌获利

初学步骤

• 学习基础：期权、期货、掉期
• 了解类型：不同衍生品
• 模拟交易：先用模拟账户练习。

10. 商品 (Commodities)：有价值的实物

商品包括能源、金属和农产品，具有全球价值和使用。

如何赚取收入

多在市场中交易，签订期货合约。

示例：OPEC减产油价从80美元涨到83美元，供需关系变化带动价格。

优缺点

优点：

• 多样化：与股票债券相关性低，有助于风险分散
• 抵抗通胀：通胀时期，商品表现优于其他资产

缺点：

• 高波动：是最易波动的资产之一，波动约为股票的两倍。

初始步骤

• 理解优缺点：学习商品的多样性和波动性
• 寻找平台：选择支持商品交易的券商
• 开始交易：使用止损和追踪止损工具控制风险。

11. 混合投资：多资产同时配置

混合投资是同时投资多种资产，降低风险，增加收益机会。

如何赚取收入

投资多资产如股票、债券、房地产、现金，符合投资目标。

初始步骤

• 设定目标：短期、中期或长期
• 识别风险：了解自己能承受的风险水平
• 管理组合：定期检查和调整。

投资前必须知道的事项

投资需要谨慎和重视，以下是一些要点：

🔸 明确目标：追求日赚、月赚、退休储备或风险防范

🔸 理解风险：是否能承担风险？预期收益是多少？

🔸 了解成本：包括交易手续费和其他费用

🔸 学习不同类型：股票、债券、ETF、基金、房地产、衍生品

🔸 制定财务计划：预算、控制支出、设定储蓄目标

🔸 持续学习：阅读书籍、文章、研究报告，向经验人士学习，关注财经新闻

🔸 风险管理：高风险投资需有风险控制策略

🔸 设定期限：短期、中期或长期

🔸 定期检查和调整：不断监控风险和绩效

🔸 咨询专业人士：不确定时，寻求理财顾问帮助。

总结

投资有哪些？只要深入学习，就会发现金融世界为各类投资者提供了丰富的选择。无论你是经验丰富还是新手，关键在于根据自己的理解和风险偏好做出选择。多学习、多实践，合理规划，逐步前行，才能实现稳健的投资目标。