日币换台币成本大比拼｜2025年最划算的4种换汇方式

台幣兌日幣已来到4.85，换日幣的需求升温。但你知道吗？同样换5万台币，选错方式可能多花1500-2000元，这足够在日本喝十几杯咖啡了。我们整理了真实的成本对比，让你一眼看出哪种方式最划算。

现在换日幣真的划算吗？

2025年12月10日，台幣兌日圓約4.85，較年初的4.46升值約8.7%，這對台灣投資者已經相當可觀。下半年台灣換匯需求增長25%，主要來自旅遊復甦及資產避險。

日圓作為全球三大避險貨幣（美元、瑞士法郎、日圓），長期受追捧。金融層面上，日圓是「融資貨幣」——日本超低利率（僅0.5%）使投資者能借低息日圓套利，而當風險升高時，資金又會湧入日圓避險。

根據最新預測，日本央行總裁植田和男鷹派言論推升升息預期至80%，預計12月19日升息0.25基點至0.75%（30年新高）。USD/JPY從年初160高點跌至154.58，短期震盪可能回155，但中長期預測會在150以下。对台灣投資者来说，換日圓不只為了旅遊，也能對沖台股波動。

4種换匯方式成本對比

很多人以為换日圓只要去銀行就好，但不同管道的價差足以讓你多付好幾杯手搖飲。我們用真實牌價算給你看。

1. 線上結匯，機場提領｜最划算（推薦）

無需外幣帳戶，直接在銀行官網填寫幣別、金額、提領分行及日期，完成後攜帶身分證及交易通知書臨櫃領取。臺灣銀行「Easy購」線上結匯免手續費（以台灣Pay付款僅10元），匯率優惠約0.5%。

這是出國前的最佳預約方式。桃園機場有14個台銀據點（2個24小時營業），可指定機場提領，避免臨時現金短缺。

預估成本（5萬台幣）：虧損300-800元

優點：匯率優惠、手續費常免除、可指定機場提領、支援預約

缺點：需事先預約（至少1-3天）、提領時間限銀行營業時段、分行不可更改

適合對象：計劃性強、想在機場直接取款的旅客

2. 外幣ATM提領｜便利高效

使用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，24小時操作、跨行費僅5元。永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶提領日圓，單日限額15萬台幣，無換匯手續費。

外幣ATM據點約200台全國，但提供的幣別和數量有限，一般只有主流貨幣。不建議等到最後一刻再提領，因為外幣ATM有可能現鈔不夠，尤其在人流量大之處。

預估成本（5萬台幣）：虧損800-1,200元

優點：即時提領、靈活性高、24小時操作、跨行低費

缺點：據點及面額有限（固定1,000/5,000/10,000日圓）、高峰期現鈔可能售罄

適合對象：沒時間跑銀行、需臨時提領的讀者

3. 線上換匯，臨櫃或ATM提領｜靈活分批

透過網路銀行或App，將台幣轉換成日圓存入外幣帳戶，使用「即期賣出匯率」（比現金賣出優惠約1%）。若需現鈔，可再臨櫃或外幣ATM提領，但會產生匯差手續費（約等值100元起）。

這方式適合觀察匯率走勢，在低點（如台幣兌日圓低於4.80）分批進場，平均成本。例如玉山銀行App換匯後，提領日圓現鈔的手續費為即期與現金匯率差額，最低100元。

預估成本（5萬台幣）：虧損500-1,000元

優點：24小時操作、可分批買進平均成本、匯率較優惠

缺點：需先開立外幣帳戶、提領現鈔另計手續費（跨行約5-100元）

適合對象：有外匯經驗、常使用外幣帳戶的讀者，可順勢投資日圓定存（目前年利率約1.5-1.8%）

4. 臨櫃現鈔兌換｜最貴（備用方案）

直接攜帶台幣現金到銀行分行或機場櫃檯兌換日圓現鈔。雖然操作簡單，但使用「現金賣出匯率」（比即期匯率差約1-2%），整體成本較高。部分銀行還會加收固定手續費。

以臺灣銀行為例，2025年12月10日9:18牌價，現金賣出匯率為1日圓約0.2060台幣（即1台幣換約4.85日圓）。

預估成本（5萬台幣）：虧損1,500-2,000元

優點：安全可靠、面額齊全（可選1,000、5,000、10,000日圓）、有行員現場協助

缺點：匯率較差、需配合銀行營業時間（平日9:00-15:30）、手續費可能增加成本

適合對象：不熟悉網路操作、需要小額臨時兌換（如機場急用）的人

各銀行日幣現金賣出匯率及手續費

以下為2025年12月10日的數據（僅供參考，實際以銀行官網為準）：

日幣換台幣後的配置方向

如果你換完日圓，也別讓錢躺著無息。可轉向穩健收益或成長投資配置。

日圓定存：最穩健，玉山/台銀開外幣帳戶線上存入，最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%

日圓保單：中期持有，國泰/富邦壽險買儲蓄險，保證利率2-3%

日圓ETF：成長型配置，例如元大00675U追蹤日圓指數，可在券商App買零股，適合定投，年管理費0.4%

日圓雖避險強，但雙向波動。日本央行升息利好，但全球套利平倉或地緣衝突（台海/中東）可能壓低。若用於投資，日圓ETF可分散風險。

常見問題FAQ

Q. 現金匯率和即期匯率差在哪？

現金匯率是銀行針對實體現鈔（紙幣/硬幣）買賣提供的匯率，當場交付現金但匯率通常比即期匯率差約1-2%。即期匯率則是外匯市場上兩個工作日內（T+2）完成交割的匯率，主要用於電子轉帳，特點是匯率更優惠（接近國際市場價）。

Q. 一萬台幣換多少日幣？

匯率計算公式：【日幣金額 = 新台幣金額 × 當前匯率（TWD/JPY）】。以臺灣銀行2025年12月10日現金賣出匯率約4.85為例，1萬台幣可換約48,500日圓。若用即期賣出匯率（約4.87），則可換約48,700日圓，差額約200日圓。

Q. 換外幣要帶什麼？

臨櫃辦理外幣現鈔買賣業務，國人要帶身分證+護照，外國人要帶護照+居留證。如果已事先線上預約換匯，還須帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同及同意書；大額換匯（超10萬台幣）可能需填寫資金來源申報。

Q. 台灣外幣ATM提領上限？

2025年10月起，多家銀行強化防詐，各銀行外幣ATM提領上限因新制調整而異：

建議分散提領或用本行卡避跨行費（5元/筆）。高峰期（如機場）現鈔易售罄，提前規劃。

總結

日圓已經不再只是旅遊用的「零用錢」，而是兼具避險功能與小額投資價值的資產。無論你是準備明年去日本玩，還是想趁台幣貶值把部分資金轉進日圓避險，只要把握「分批換匯＋換完不躺平」的兩大原則，就能把成本壓到最低、收益放到最大。

我們建議新手從最簡單的「台銀線上結匯＋機場提領」開始，再根據需求把日圓轉進定存、ETF。這樣一來，不只出國玩得更划算，也能在全球市場震盪時多一層保護。