英国の金融行為規制機構（FCA）は、新たな5年戦略の初年度における執行結果を公表し、違法な金融プロモーションに関連する逮捕3件、刑事有罪判決17件、潜在的に詐欺的な事業者に関する2,300件超の警告を含めた。期間中、規制当局は投資詐欺、市場の不正行為、マネーロンダリングに対する取り組みを強化した。FCAの2025/26年年次報告書および財務諸表は、同規制当局が消費者、企業、そしてより広い経済に対し56億ポンドの便益をもたらしたと見積もった。執行のアプローチは、金融犯罪の削減に努めつつ、英国がグローバルな金融サービス拠点であり続けるという目標を支えるというFCAの意図を反映している。規制当局は、技術能力の拡充、規制報告の簡素化、投資と金融イノベーションを呼び込むことを目的とした取り組みの加速も継続した。
FCAは、刑事判決を含む17件の刑事有罪判決を確保
FCAは2025年、無許可または潜在的に詐欺的な事業者に関して2,329件の警告を発出し、前年の2,240件から増加した。規制当局は、詐欺、インサイダー取引、マネーロンダリング、指定専門職団体（Designated Professional Body）体制の違反を含む犯罪に関する17件の刑事有罪判決を獲得した。インサイダー取引とマネーロンダリングに関する別々の2件の事案は、合計で11年の実刑判決につながった。
FCAは、市場の不正行為に関する違反で12人に対して177万ポンドの制裁金を課した。規制対象の企業には、取引報告の不備および内部統制の弱点により、約1,440万ポンドの罰金が科された。Barclaysは、マネーロンダリング防止の不備に対して4,200万ポンドの制裁金を受けており、同報告期間における規制当局の最大級の執行措置の一つだった。
2025年6月、国際作戦で金融インフルエンサーを標的に
FCAは、2025年6月にソーシャルメディア上の違法な金融プロモーションを対象とした国際的な一週間の行動を、海外の9つの規制当局と連携して実施した。作戦の結果、逮捕3件、刑事手続き6件、警告または差し止め勧告の手紙11通、規制上の警告リストへの追加50件、違法コンテンツの削除を求めるソーシャルメディア・プラットフォームへの依頼650件が生じた。
このキャンペーンは、金融インフルエンサーがTikTok、Instagram、YouTube、Xのようなプラットフォームを通じて、リテール投資家に対し高リスクまたは無許可の投資を宣伝するために利用されているとの懸念が高まっていることを示している。FCAは、マネーミュール容疑として削除された顧客数が、当年において4.4%増加し、35社にまたがる222,173件になったと報告した。
FCAが消費者保護ツールと住宅ローンの見直しを開始
2025年1月に開始された規制当局の「Firm Checker」ツールは、事業者が許可を受けているかどうかを確認するために、190万回以上利用されている。同ツールが生成する警告メッセージは、毎週平均694人の消費者を保護しており、広告キャンペーン後は49%増加した。
FCAは、Consumer Duty（消費者の義務）の公正価値ルールにより、月次の保険料として毎年約1億5700万ポンドが顧客にとって節約になっていると見積もった。FCAが支払可能性に関する期待を明確化した後、多くの貸し手が貸出基準を更新し、一部の借り手は追加の借入能力として最大30,000ポンドまで利用できるようになった。
規制当局は、年金と投資に関するガイダンスを含む規則を最終化し、今後10年間で少なくとも1800万人の消費者が恩恵を受ける見込みだ。FCAは、今月から制度が施行される前に、「BNPL（Buy Now Pay Later）」商品向けの最終的な消費者保護の枠組みを確定したと確認した。
規制当局がAIを投入して案件対応時間を短縮
FCAは、自社の「AI Supercharged Regulatory Sandbox（AI強化型規制サンドボックス）」に対して132件の申請を受けた。規制当局は、成長の高い金融サービス企業を支援するため、健全性規制当局（Prudential Regulation Authority）との共同でスケールアップ部門を立ち上げた。
人工知能により、単純な監督案件の対応時間が最大4時間から約6分に短縮され、職員はより複雑な調査に集中できるようになった。FCAは、規制対象企業向けの単一のデジタルポータルを導入し、ユーザー満足度は81%だった。
規制当局は、規制対象企業の90%超に影響していた時代遅れの報告要件を廃止した。これらの変更により、企業は年間追加で1,600万ポンドの節約が見込まれる。FCAは、英国の新たな「Private Intermittent Securities and Capital Exchange System（PISCES）」と呼ばれる枠組みに基づき、非公開会社の株式における二次取引を促進することを目的とした事業を行うための、最初の2社を承認した。追加の2件の申請は引き続き審査中である。
FAQ
FCAは新たな戦略の初年度に、どのような執行措置を取りましたか？
FCAは、違法な金融プロモーションに関連する逮捕3件、詐欺、インサイダー取引、マネーロンダリング、規制違反を含む17件の刑事有罪判決を報告し、無許可または潜在的に詐欺的な事業者に関して2,329件の警告を発出した。規制当局は、市場の不正行為に対し12人に対して177万ポンドの制裁金を科し、取引報告の不備により規制対象企業に対して約1,440万ポンドの罰金を科した。
2025年6月の金融インフルエンサーを標的とした国際作戦では、何が起きましたか？
FCAは、2025年6月に、ソーシャルメディア上の違法な金融プロモーションを対象とした一週間の行動を、海外の9つの規制当局と連携して実施した。作戦の結果、逮捕3件、刑事手続き6件、警告または差し止め勧告の手紙11通、規制上の警告リストへの追加50件、違法コンテンツの削除を求めるソーシャルメディア・プラットフォームへの依頼650件が生じた。
AI技術は、FCAの監督プロセスをどのように改善しましたか？
人工知能により、単純な監督案件の対応時間が最大4時間から約6分に短縮された。同技術により、FCA職員は通常の案件処理の効率を維持しながら、より複雑な調査に注力できるようになった。
