หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของเกาหลีใต้ได้ขยายเวลาการผ่อนผันกฎระเบียบเกี่ยวกับอัตราส่วนการให้สินเชื่อบังคับสำหรับธนาคารออมสินไปจนถึงสิ้นปีนี้ เพื่อสนับสนุนการดำเนินการจำหน่ายสินเชื่อโครงการที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (PF) อย่างต่อเนื่อง สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (FSS) ได้ออกหนังสือแสดงความเห็นไม่ดำเนินการเมื่อเร็วๆ นี้ โดยคงมาตรการผ่อนผันจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม ซึ่งอนุญาตให้ธนาคารออมสินละเมิดอัตราส่วนการให้สินเชื่อบังคับได้สูงสุด 5 จุดเปอร์เซ็นต์ โดยไม่มีบทลงโทษทางปกครอง เมื่อปริมาณสินเชื่อลดลงเนื่องจากการตัดหนี้สูญและการขายสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ นี่คือความต่อเนื่องของมาตรการผ่อนผันที่เริ่มใช้ครั้งแรกในเดือนพฤษภาคม 2567 เนื่องจากธนาคารออมสินยังคงเผชิญกับความท้าทายในการปฏิบัติตามข้อกำหนดอัตราส่วนการให้สินเชื่อในขณะที่จำหน่ายสินเชื่อ PF ที่มีปัญหาเพื่อปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ การขยายเวลาสะท้อนให้เห็นถึงการประเมินของหน่วยงานกำกับดูแลว่างานฟื้นฟู PF ต้องดำเนินต่อไปแม้ความเสี่ยงโดยรวมจะลดลง เนื่องจากอัตราการค้างชำระและสินเชื่อที่มีปัญหาเพิ่มขึ้น
FSS ขยายการผ่อนผันอัตราส่วนการให้สินเชื่อบังคับถึงวันที่ 31 ธันวาคม
ตามแหล่งข่าวในอุตสาหกรรมการเงินเมื่อวันที่ 6 FSS ตัดสินใจคงมาตรการผ่อนผันกฎระเบียบจนถึงสิ้นปีนี้ผ่านหนังสือแสดงความเห็นไม่ดำเนินการล่าสุดเกี่ยวกับกฎระเบียบอัตราส่วนการให้สินเชื่อบังคับ ภายใต้บทบัญญัติของพระราชบัญญัติธนาคารออมสินร่วมปัจจุบัน ธนาคารออมสินต้องรักษาอัตราส่วนการให้สินเชื่อบางอย่างแก่บุคคลและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมภายในพื้นที่ดำเนินงานเพื่อรักษาหน้าที่ของตนในฐานะสถาบันการเงินระดับภูมิภาค การผ่อนผันอนุญาตให้ธนาคารออมสินซึ่งปริมาณสินเชื่อลดลงเนื่องจากการตัดหนี้สูญและการขายสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ละเมิดอัตราส่วนการให้สินเชื่อบังคับได้สูงสุด 5 จุดเปอร์เซ็นต์ โดยไม่ต้องเผชิญกับการดำเนินการทางปกครองจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม ธนาคารออมสินที่ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดอัตราส่วนต้องส่งคำอธิบายถึงสาเหตุของการขาด และแผนการจัดการในอนาคตไปยัง FSS
การเปิดรับ PF ลดลง ขณะที่อัตราการค้างชำระเพิ่มขึ้นเป็น 4.65%
ณ สิ้นเดือนมีนาคม การเปิดรับ PF ทั้งหมดอยู่ที่ 169.8 ล้านล้านวอน ลดลง 4.5 ล้านล้านวอนจากสิ้นปีที่แล้ว อย่างไรก็ตาม อัตราการค้างชำระสินเชื่อ PF เพิ่มขึ้นเป็น 4.65% เพิ่มขึ้น 0.77 จุดเปอร์เซ็นต์จากสิ้นปี ขณะที่ปริมาณสินเชื่อที่อยู่ในรายการเฝ้าระวังและมีปัญหาสูงถึง 16.4 ล้านล้านวอน เพิ่มขึ้น 1.7 ล้านล้านวอนในช่วงเวลาเดียวกัน FSS อ้างถึงในหนังสือแสดงความเห็นไม่ดำเนินการถึง "แผนปรับปรุงการจัดการสินเชื่อค้างชำระของธนาคารออมสินเพื่อความอยู่รอดร่วมกับผู้กู้ที่เปราะบาง" ที่ประกาศในเดือนมกราคมปีที่แล้ว และนโยบายขยายเวลาการผ่อนผันกฎระเบียบทางการเงินที่ประกาศในเดือนพฤศจิกายนปีที่แล้ว เป็นพื้นฐานของมาตรการนี้ หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินพิจารณาว่าภาระด้านความมั่นคงยังคงมีอยู่เนื่องจากอัตราการค้างชำระและสินเชื่อที่มีปัญหาเพิ่มขึ้น แม้แนวโน้มการเปิดรับ PF จะลดลง ซึ่งจำเป็นต้องมีความพยายามฟื้นฟู PF อย่างต่อเนื่อง
หน่วยงานกำกับดูแลวางแผนประกาศอย่างเป็นทางการในเดือนกรกฎาคม
FSS ระบุว่าตัดสินใจขยายมาตรการผ่อนผันกฎระเบียบอีกครั้ง โดยพิจารณาจากการปรับโครงสร้างโครงการ PF และงานจำหน่ายที่ดำเนินอยู่ และจะประกาศรายละเอียดอย่างเป็นทางการในเดือนกรกฎาคม เจ้าหน้าที่อาวุโสในอุตสาหกรรมการเงินกล่าวว่า หัวใจสำคัญของการลงจอดอย่างนุ่มนวลของ PF คือการจัดหาเงินทุนให้กับโครงการที่ปกติ ในขณะเดียวกันก็จำหน่ายโครงการที่มีปัญหาอย่างรวดเร็ว พร้อมเสริมว่าการลดภาระกฎระเบียบที่เกิดขึ้นระหว่างการจำหน่ายสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของธนาคารออมสินสามารถเร่งการฟื้นตัวด้านความมั่นคงและการฟื้นฟู PF ผู้สังเกตการณ์ในอุตสาหกรรมคาดว่ามาตรการนี้จะช่วยให้ธนาคารออมสินมุ่งเน้นไปที่การจำหน่ายสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของ PF และการปรับปรุงความมั่นคง แทนที่จะถูกบังคับให้ขยายสินเชื่อใหม่เพื่อให้เป็นไปตามอัตราส่วนการให้สินเชื่อบังคับ
คำถามที่พบบ่อย
หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของเกาหลีใต้ดำเนินการอะไรเกี่ยวกับอัตราส่วนการให้สินเชื่อของธนาคารออมสิน?
สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ขยายเวลาการผ่อนผันกฎระเบียบเกี่ยวกับอัตราส่วนการให้สินเชื่อบังคับสำหรับธนาคารออมสินจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม โดยอนุญาตให้ละเมิดอัตราส่วนได้สูงสุด 5 จุดเปอร์เซ็นต์ โดยไม่มีบทลงโทษทางปกครอง เมื่อปริมาณสินเชื่อลดลงเนื่องจากการจำหน่ายสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้
เหตุใดหน่วยงานกำกับดูแลจึงขยายเวลาการผ่อนผันอัตราส่วนการให้สินเชื่อสำหรับธนาคารออมสิน?
หน่วยงานกำกับดูแลขยายเวลาการผ่อนผันเพื่อสนับสนุนธนาคารออมสินในการจำหน่ายสินเชื่อโครงการที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้และปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ เนื่องจากการลดลงของปริมาณสินเชื่อจากการตัดหนี้สูญและการขายทำให้ยากต่อการปฏิบัติตามข้อกำหนดอัตราส่วนการให้สินเชื่อบังคับในระหว่างกระบวนการฟื้นฟูความมั่นคง
