Корейська FSS вперше проводить AML-перевірку компаній, що здійснюють невеликі міжнародні грошові перекази; Moin проходить перевірку.

Відповідно до повідомлення фінансового регулятора Південної Кореї від 8 липня, Фінансова наглядова служба (FSS) нещодавно провела спеціальну перевірку систем протидії відмиванню коштів (AML) трьох компаній з малих міжнародних грошових переказів — Moin, Eninepay та Hanpass. Наразі FSS оцінює результати перевірки. Це перша перевірка ризиків відмивання грошей для таких компаній з моменту дозволу на здійснення малих міжнародних переказів у 2017 році.

FSS уперше проводить перевірку ризиків AML

Відповідно до роз'яснення FSS, фінансовий регулятор Південної Кореї у 2017 році дозволив небанківським фінтех-компаніям надавати послуги малих міжнародних грошових переказів з лімітом у 3 000 доларів на одну операцію та загальним річним лімітом у 30 000 доларів.

Протягом майже 9 років після цього FSS жодного разу не проводила спеціальних перевірок ризиків відмивання грошей для таких компаній. Ця спеціальна перевірка AML для Moin, Eninepay та Hanpass є першою системною перевіркою відповідності FSS для цього сектора. Вона зумовлена постійним зростанням обсягів малих міжнародних переказів останнім часом, що підвищує ймовірність їх використання для відмивання грошей, тому FSS вживає превентивних заходів.

Масштаб сектора малих міжнародних переказів у Південній Кореї: зростання обсягу транзакцій та вимоги нормативного дотримання

Згідно зі статистикою FSS та положеннями «Закону про звітування та використання інформації про конкретні фінансові операції», основні показники масштабу та законодавчі вимоги для сектора малих міжнародних переказів у Південній Кореї такі:

Зростання обсягу транзакцій: з 14 млн доларів (близько 212 млрд вон) у 4-му кварталі 2017 року до 365 млн доларів (близько 555,8 млрд вон) у 1-му кварталі 2019 року, з подальшим постійним зростанням.

Зростання кількості транзакцій: з 22 тис. до 550 тис. (за той самий статистичний період).

Кількість зареєстрованих компаній: з 12 у 2017 році до 27 у 2024 році (зростання більш ніж удвічі).

Ліміт на одну операцію: максимум 3 000 доларів; річний ліміт: максимум 30 000 доларів (для небанківських фінтех-компаній).

Вимоги законодавства: компанії зобов'язані перевіряти ідентифікаційну інформацію клієнтів (адреса, контактні дані) та джерела коштів; у разі обґрунтованої підозри щодо відмивання грошей або фінансування тероризму необхідно повідомляти підрозділ фінансової розвідки Комісії з фінансових послуг.

«Закон про звітування та використання інформації про конкретні фінансові операції» вимагає ідентифікації клієнта та повідомлення про підозрілі операції

Відповідно до роз'яснення FSS, «Закон про звітування та використання інформації про конкретні фінансові операції» Південної Кореї встановлює конкретні зобов'язання для компаній з малих міжнародних переказів: компанії повинні перевіряти ідентифікаційну інформацію клієнтів, включаючи адресу та контактні дані, а також мету фінансової операції та джерело коштів; якщо є обґрунтовані підстави підозрювати, що фінансова операція пов'язана з відмиванням грошей або фінансуванням тероризму, необхідно повідомити про деталі операції підрозділу фінансової розвідки Комісії з фінансових послуг.

Перевірка FSS компаній Moin, Eninepay та Hanpass мала на меті перевірити, чи дотримуються ці три компанії зазначених вимог; наразі FSS повідомляє, що вивчає результати перевірки та, за необхідності, розгляне можливі санкції.

Поширені запитання

Чому FSS Південної Кореї саме зараз проводить першу перевірку протидії відмиванню коштів для компаній з малих міжнародних переказів?

Відповідно до роз'яснення FSS, останніми роками обсяги малих міжнародних переказів у Південній Кореї постійно зростають, що підвищує ймовірність їх використання для відмивання грошей. Ця перевірка є превентивним заходом FSS для запобігання таким ризикам, а також першою спеціальною перевіркою AML з моменту отримання дозволу на здійснення малих міжнародних переказів у 2017 році.

Які три компанії пройшли перевірку FSS на протидію відмиванню коштів?

За інформацією FSS, трьома компаніями, які пройшли спеціальну перевірку системи AML, є Moin, Eninepay та Hanpass. Наразі FSS оцінює результати перевірки, а посадовці повідомляють, що за необхідності будуть розглянуті можливі санкції.

Які масштаби та кількість компаній у секторі малих міжнародних переказів Південної Кореї?

Згідно зі статистикою FSS, кількість компаній з малих міжнародних переказів зросла з 12 у 2017 році до 27 у 2024 році; обсяг транзакцій зріс з 14 млн доларів у 4-му кварталі 2017 року до 365 млн доларів у 1-му кварталі 2019 року, а кількість транзакцій за той самий період зросла з 22 тис. до 550 тис., після чого продовжила зростати.