Філіппінські ощадно-кредитні банки підтримують 7-річні зарплатні позики з обмеженнями

Філіппінські ощадно-кредитні банки підтримали рішення Bangko Sentral ng Pilipinas дозволити позики на зарплату з періодом погашення до семи років, але хочуть обмежити найдовші терміни певними видами витрат. Манюель Сантьяго-молодший, довірена особа (трасті) Палати ощадних банків (Chamber of Thrift Banks), у середу, 15 липня, заявив, що шестирічні та семирічні терміни не мають автоматично бути доступними для всіх позик на зарплату, зокрема для тих, що використовуються на поточні витрати. Позиція слідує за циркуляром BSP № 1239, ухваленим 18 червня, який подовжив максимальний строк погашення для споживчих кредитів, що ґрунтуються на зарплаті, до семи років.

Палата ощадно-кредитних банків пропонує обмеження для довгострокових позик на зарплату

Сантьяго, який також є головою та генеральним директором CitySavings, сказав на полях щорічної конвенції Палати ощадно-кредитних банків, що галузь хоче уникнути надмірного навантаження на позичальників. «Де навчання — це по суті річна річ, і вам потрібно платити за навчання щороку, ви ж не можете взяти сім років плати за навчання, правда?», — сказав Сантьяго журналістам у середу, 15 липня.

Палата розглядає рекомендацію, що довші терміни позик мають бути зарезервовані лише для надзвичайних ситуацій, наприклад госпіталізації, а також для великих разових витрат, як-от ремонти житла. Сантьяго сказав, що ощадно-кредитним банкам доводиться балансувати «з тим, для яких саме цілей застосовуватимуться позики на 6 і 7 років». «Наша позиція в тому, що це не має бути для всіх», — додав він.

Сантьяго сказав, що позики на зарплату можуть становити близько 30% портфелів ощадно-кредитних банків із кількома споживчими продуктами, але можуть досягати 70%–80% серед позикодавців, які спеціалізуються на фінансуванні на основі зарплати. Заступниця керівника BSP (декан) Лінь Хав’єр заявила, що приблизно 70% кредитів ощадно-кредитних банків надаються фізичним особам, тоді як близько 24% — бізнесу. Позики на зарплату становлять понад половину індивідуального кредитного портфеля сектора.

Циркуляр BSP № 1239 подовжує максимальний строк позики до семи років

Згідно з Циркуляром BSP № 1239, ухваленим 18 червня, максимальний період погашення споживчих позик на основі зарплати подовжили до семи років. «BSP нещодавно прибрав п’ятирічне обмеження для позик на зарплату й подовжив його до семи років — залежно від оцінювання здатності позичальника погасити зобов’язання. І це робиться, щоб забезпечити більшу гнучкість і дозволити банкам краще реструктурувати погашення відповідно до обставин позичальника», — сказала Хав’єр під час конвенції.

Сім років — це стеля, а не автоматичний чи обов’язковий строк позики. Банки й надалі можуть визначати, на який термін слід надати позику, виходячи з доходу людини, платоспроможності, джерел погашення, зайнятості та кредитної історії, а також з характеру й мети позики. Правило застосовується до позик на зарплату, що використовуються на витрати, зокрема на освіту, тобто плата за навчання не заборонена. Водночас кредитори зберігають дискрецію схвалити коротший строк.

Хав’єр сказала, що подовження максимально допущеного терміну було покликано надати позичальникам і банкам більше гнучкості, зокрема під час реструктуризації позик. Вона закликала кредиторів дивитися не лише на просте надання кредиту. «Наступним викликом є допомогти позичальникам покращити їхнє фінансове благополуччя в довгостроковій перспективі. Справжня турбота не закінчується на кредитуванні. Банки або галузь мають також підтримувати надання програм фінансового здоров’я, можливостей для заробітку, а також забезпечення їхнього виходу на пенсію», — заявила заступниця керівника.

Поширені запитання

Що Bangko Sentral ng Pilipinas оголосив 18 червня щодо позик на зарплату?
BSP випустив Циркуляр № 1239 18 червня, подовживши максимальний період погашення споживчих позик на основі зарплати з п’яти років до семи років. Подовження має на меті забезпечити більшу гнучкість і дозволити банкам краще реструктурувати погашення відповідно до обставин позичальника.

Чому ощадно-кредитні банки хочуть обмежень для позик на зарплату на 7 років?
Манюель Сантьяго-молодший, довірена особа (трасті) Палати ощадних банків, у середу, 15 липня, сказав, що галузь хоче уникнути надмірного навантаження на позичальників. Він зазначив, що шестирічні та семирічні терміни не мають бути доступними для регулярних витрат, як-от щорічна плата за навчання, сказавши: «ви не можете взяти сім років плати за навчання» для щорічних витрат. Палата розглядає рекомендацію подовжувати терміни лише для надзвичайних ситуацій і великих разових витрат.

Яку частку портфелів ощадно-кредитних банків становлять позики на зарплату?
Манюель Сантьяго-молодший сказав, що позики на зарплату можуть становити близько 30% портфелів ощадно-кредитних банків із кількома споживчими продуктами, але можуть досягати 70%–80% серед позикодавців, які спеціалізуються на фінансуванні на основі зарплати. Заступниця керівника BSP Лінь Хав’єр сказала, що позики на зарплату становлять понад половину індивідуального кредитного портфеля сектора.