Swedbank погодився сплатити штраф у розмірі 50 мільйонів доларів після того, як нью-йоркські регулятори виявили, що банк приховав інформацію про клієнтів і зв’язки, пов’язані зі скандалом із офшорними грошима в межах Panama Papers. Управління фінансових послуг штату Нью-Йорк (New York State Department of Financial Services) заявило, що Swedbank не повністю співпрацював із розслідуванням і навмисно виключив інформацію, що стосується його балтійських дочірніх компаній, з відповідей, поданих регулятору. Panama Papers — це витік у 2016 році конфіденційних документів з панамської юридичної фірми Mossack Fonseca, який показав, як офшорні компанії використовувалися політиками, бізнесменами та банками для утримання активів і приховування бенефіціарного володіння.
Угода охоплює Swedbank AB і його нью-йоркське відділення та розв’язує заявлені порушення Banking Law штату Нью-Йорк. Штраф не є висновком про те, що кожна офшорна компанія чи клієнт, ідентифіковані через Panama Papers, були причетні до фінансових злочинів. Натомість заходи примусового виконання зосереджені на тому, як Swedbank відповів, коли DFS попросив банк розкрити свої зв’язки з Mossack Fonseca та пов’язаними установами й особами.
В.о. керівника DFS Кейтлін Асроу (Kaitlin Asrow) заявила, що фінансові установи, які працюють у Нью-Йорку, зобов’язані дотримуватися законів штату та співпрацювати з регуляторним наглядом. «Фінансові установи мають юридичний обов’язок дотримуватися законів і правил Нью-Йорка, розроблених для захисту цілісності фінансової системи. Департамент притягує установи до відповідальності, щоб гарантувати виконання ними своїх зобов’язань і повну співпрацю з наглядом Департаменту», — сказала Асроу.
Panama Papers УВІКРИЛИ МЕРЕЖІ ОФШОРНИХ КОМПАНІЙ У 2016 РОЦІ
Panama Papers — це масштабний витік конфіденційних документів із Mossack Fonseca, панамської юридичної фірми, яка створювала та адмініструвала офшорні компанії для клієнтів по всьому світу. Опублікований у 2016 році витік показав, як політики, бізнесмені, заможні особи, банки та посередники використовували компанії, зареєстровані в офшорних фінансових центрах, щоб утримувати активи, проводити операції та приховувати ідентичність людей, які зрештою контролювали ці компанії.
Офшорні компанії не є автоматично незаконними. Їх можуть використовувати для законного міжнародного бізнесу, інвестування, планування спадщини та податкового структурування. Скандал виник тому, що витік також розкрив структури, пов’язані з нібито ухиленням від сплати податків, відмиванням грошей, корупцією, обходом санкцій і приховуванням активів. Документи поставили питання про те, чи правильно банки та професійні радники визначали бенефіціарних власників, чи перевіряли джерело коштів клієнтів і чи повідомляли про підозрілу активність.
Публікація мільйонів записів Mossack Fonseca спричинила розслідування податкових органів, прокурорів і фінансових регуляторів у кількох юрисдикціях. Нью-Йоркський DFS почав перегляд регульованих установ із зв’язками з юридичною фірмою, зокрема Swedbank, щоб визначити, чи вони ідентифікували та розкрили відповідних клієнтів, рахунки та операції.
Swedbank ВИКЛЮЧИВ ДАНІ ПРО БАЛТІЙСЬКІ ДОНЬКИ З ВІДПОВІДЕЙ DFS
DFS надіслав Swedbank два інформаційні запити протягом дворічного періоду, вимагаючи деталей про зв’язки банку з Mossack Fonseca та пов’язаними банками, установами й особами. Регулятор дійшов висновку, що Swedbank приховав критично важливу інформацію, яку слід було включити до його відповідей.
За даними DFS, відповідь Swedbank на перший запит була зосереджена на його нью-йоркському відділенні та не повідомляла про релевантну інформацію в інших частинах групи. Як стверджується, банк не визнав, що європейські регулятори вже вивчали пов’язані питання, і приховав інформацію, що стосується дочірніх компаній у Латвії, Литві та Естонії.
Ці балтійські операції були важливими, оскільки DFS виявив зв’язки між деякими клієнтами та Mossack Fonseca. Клієнти Swedbank Estonia, як стверджується, використовували цю юридичну фірму як зареєстрованого агента, тоді як особи, ідентифіковані в Panama Papers, або були клієнтами Swedbank, або пов’язані з клієнтами банку. Регулятор заявив, що Swedbank не повідомив DFS про ці зв’язки.
DFS також звинуватив Swedbank у тому, що банк і надалі приховував масштаби цих зв’язків у відповіді на повторний запит регулятора. Повідомлення від банку, як стверджується, створили враження, що його балтійські дочірні компанії буде переглянуто на предмет відповідної інформації. Пізніше DFS з’ясував, що ці бізнеси навмисно виключили з матеріалів, підготовлених для розслідувачів.
Регулятор заявив, що це виключення мало на меті уникнути розкриття численних зв’язків Swedbank із Mossack Fonseca. Також, як стверджується, Swedbank не розкрив негативні висновки, зроблені європейськими регуляторами. За інформацією нью-йоркського відомства, співробітники банку визнавали, що пропущену інформацію слід було включити до поданих матеріалів.
ШТРАФ У НЬЮ-ЙОРКУ ОПИСУЄ ПРОБЛЕМИ З РОЗКРИТТЯМ ЗВІТНОЇ ІНФОРМАЦІЇ РЕГУЛЯТОРУ
Нью-Йорк не накладає штраф у 50 мільйонів доларів лише тому, що у Swedbank були клієнти, пов’язані з Mossack Fonseca, або тому, що деякі клієнти використовували офшорні компанії. Угода стосується поведінки банку після того, як DFS почав ставити запитання.
Фінансові регулятори покладаються на банки, щоб ті надавали повні й точні записи під час розслідування потенційних збоїв у дотриманні вимог комплаєнсу. Регулятор може розглядати зв’язки, що виходять за межі місцевого відділення, коли вся банківська група має інформацію, релевантну для запиту. У випадку Swedbank DFS дійшов висновку, що банк обмежив свої розкриття таким чином, аби приховати масштаби зв’язків балтійських дочірніх компаній із офшорною юридичною фірмою.
Справа також демонструє, як відповідальність за комплаєнс може поширюватися через кордони. Хоча значна частина спірної інформації стосувалася європейських операцій Swedbank, наявність нью-йоркського відділення ввела банк у юрисдикцію DFS. Тому нібито збої в інших місцях міжнародної банківської групи можуть призводити до штрафів, коли вони впливають на точність інформації, наданої регулятору зі США.
Swedbank погодився на грошовий штраф через наказ-згоду (consent order), який врегульовує розслідування. Накази-згоди дозволяють регуляторам і фінансовим установам врегульовувати заявлені порушення без продовження через спірний процес примусового виконання. Платіж банку завершує нью-йоркське розслідування, охоплене цим наказом, але додає до ширших регуляторних наслідків, що настали після перевірки його балтійських операцій.
ПИТАННЯ ТА ВІДПОВІДІ (FAQ)
Чому Swedbank отримав штраф у 50 мільйонів доларів від нью-йоркських регуляторів?
Swedbank отримав штраф, оскільки Управління фінансових послуг штату Нью-Йорк (New York State Department of Financial Services) виявило, що банк приховав інформацію про клієнтів і зв’язки, пов’язані з Panama Papers, під час регуляторного розслідування. DFS дійшов висновку, що Swedbank навмисно виключив інформацію, яка стосувалася його балтійських дочірніх компаній у Латвії, Литві та Естонії, з відповідей, поданих регулятору, попри те, що ці операції мали зв’язки з Mossack Fonseca та особами, яких було ідентифіковано в витоку Panama Papers.
Якими були Panama Papers, що спричинили розслідування проти Swedbank?
Panama Papers були масштабним витоком конфіденційних документів із Mossack Fonseca, панамської юридичної фірми, яка створювала офшорні компанії для клієнтів по всьому світу. Опублікований у 2016 році витік показав, як політики, бізнесмені, банки та посередники використовували офшорні фінансові центри, щоб утримувати активи й приховувати бенефіціарне володіння. Документи виявили структури, пов’язані з нібито ухиленням від сплати податків, відмиванням грошей, корупцією та обходом санкцій, що спричинило розслідування регуляторів, зокрема DFS Нью-Йорка, щодо банків із зв’язками з цією юридичною фірмою.
