Tranh chấp bảo hiểm ô tô tại Hàn Quốc tăng 19,6% khi khoảng cách chi trả thúc đẩy các vụ kiện

Một nhà nghiên cứu tại Viện Nghiên cứu Bảo hiểm Hàn Quốc đã đề xuất vào ngày 26 nhằm thu hẹp khoảng cách giữa các điều khoản tiêu chuẩn của hợp đồng bảo hiểm ô tô và các phán quyết của tòa án để giảm chi phí xã hội, trong bối cảnh các khiếu nại và các vụ kiện liên quan đến việc chi trả bồi thường bảo hiểm ô tô tiếp tục gia tăng tại Hàn Quốc. Nghiên cứu viên cấp cao Jeon Yong-sik cho biết nguyên nhân cốt lõi của các khiếu nại nằm ở các sai sót trong cách tính bồi thường, nhấn mạnh sự cần thiết phải hạn chế kỳ vọng bồi thường quá mức và giảm chênh lệch giữa mức bồi thường do tòa tuyên và các tiêu chí chi trả theo hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn. Theo các cơ quan tài chính, các khiếu nại về bảo hiểm thiệt hại đạt 48.281 vụ trong năm ngoái, tăng 19,6% so với cùng kỳ năm trước; trong khi số đơn tranh chấp về tỷ lệ lỗi tăng từ khoảng 102.000 vụ năm 2019 lên 156.000 vụ năm 2024, với tốc độ tăng bình quân hằng năm 8,9%.

Khiếu nại và tranh tụng về bảo hiểm ô tô bùng nổ ở Hàn Quốc

Viện Nghiên cứu Bảo hiểm Hàn Quốc cho biết 35% các khiếu nại tranh chấp bảo hiểm ô tô liên quan đến bất đồng về tỷ lệ lỗi, trong khi 37% xuất phát từ tranh chấp về mức bồi thường tương xứng của khoản yêu cầu. Khiếu nại và tranh tụng tạo ra chi phí trực tiếp thông qua quá trình hòa giải và có thể làm suy giảm niềm tin vào hệ thống bảo hiểm nếu được sử dụng vượt quá mục đích dự kiến, từ đó làm tăng chi phí xã hội. Đối với người yêu cầu bồi thường có tỷ lệ lỗi thấp, việc nộp đơn khiếu nại làm tăng đáng kể số tiền thanh toán cuối cùng, trong khi hiệu ứng này bị hạn chế đối với những người có tỷ lệ trách nhiệm cao hơn. Tranh tụng tại tòa cũng có thể dẫn đến các khoản phán quyết vượt mức chi trả theo hợp đồng tiêu chuẩn, kéo theo các chi phí xã hội bổ sung, bao gồm việc tăng phí bảo hiểm.

Tòa án tuyên mức bồi thường cao hơn 4 lần so với chi trả theo hợp đồng tiêu chuẩn cho chấn thương nhẹ

Với các mức chấn thương từ 12 đến 14, mức bồi thường trung bình của tòa án trong giai đoạn 2021 đến 2026 đạt 8,4 triệu won, thấp hơn yêu cầu của nguyên đơn là 63,64 triệu won nhưng cao hơn hơn 4 lần so với mức chi trả bảo hiểm thương tật cá nhân theo hợp đồng tiêu chuẩn là 2,08 triệu won. Jeon cho biết các chênh lệch lớn giữa khoản thanh toán và số tiền qua kiện tụng có thể gây nhầm lẫn trên thị trường, đồng thời nêu rằng việc thiết lập các tiêu chuẩn phổ quát và hợp lệ cho thiệt hại trong tai nạn ô tô là cần thiết để kiềm chế kỳ vọng bồi thường quá mức.

Nhà nghiên cứu khuyến nghị điều chỉnh các tiền lệ tòa án cho phù hợp với điều khoản hợp đồng tiêu chuẩn

Jeon nhấn mạnh rằng dù các phán quyết của tòa án xem xét nhiều tình huống khác nhau và thiếu các tiêu chuẩn nhất quán, nhưng các yếu tố quan trọng được công nhận trong các phán quyết nên được áp dụng cho các tai nạn tương tự. Ông đề xuất đưa các phán quyết của tòa về mức độ nghiêm trọng của chấn thương và các tiêu chuẩn điều trị phù hợp đối với bệnh nhân bị chấn thương nhẹ vào các điều khoản hợp đồng tiêu chuẩn như một biện pháp cải cách tiềm năng. Nhà nghiên cứu cho biết việc giảm khoảng cách giữa các tiền lệ tòa án và các tiêu chí theo hợp đồng tiêu chuẩn có thể hạ thấp chi phí xã hội và ổn định thị trường bảo hiểm ô tô.

Câu hỏi thường gặp

Vì sao khiếu nại về bảo hiểm ô tô tăng ở Hàn Quốc?
Các khiếu nại tăng 19,6% so với cùng kỳ năm trước lên 48.281 vụ trong năm ngoái, chủ yếu do tranh chấp về tỷ lệ lỗi (chiếm 35% số vụ) và tính thỏa đáng của khoản bồi thường yêu cầu (chiếm 37% số vụ). Số hồ sơ tranh chấp về tỷ lệ lỗi tăng từ 102.000 vụ năm 2019 lên 156.000 vụ năm 2024, với tốc độ tăng hằng năm 8,9%.

Khoảng cách giữa mức bồi thường của tòa án và chi trả theo hợp đồng tiêu chuẩn là gì?
Đối với các mức chấn thương 12 đến 14, mức bồi thường trung bình của tòa án giai đoạn 2021 đến 2026 đạt 8,4 triệu won, cao hơn hơn 4 lần mức chi trả theo hợp đồng tiêu chuẩn là 2,08 triệu won, tạo ra chênh lệch lớn về số tiền thanh toán thúc đẩy các vụ kiện.

Nhà nghiên cứu đã đề xuất giải pháp nào?
Nghiên cứu viên cấp cao Jeon Yong-sik đề xuất thiết lập các tiêu chuẩn thiệt hại phổ quát để kiềm chế kỳ vọng bồi thường quá mức và đưa các yếu tố then chốt từ các phán quyết của tòa án về mức độ nghiêm trọng của chấn thương và tiêu chuẩn điều trị vào các điều khoản hợp đồng tiêu chuẩn nhằm thu hẹp khoảng cách giữa các khoản bồi thường do tòa tuyên và khoản chi trả theo hợp đồng.