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中央銀行數字貨幣:你現在需要知道的

貨幣正在發生變化。你不僅可以用手機支付,政府還在創建自己的數字貨幣版本:中央銀行數字貨幣(CBDC)(幣種數字貨幣中央銀行)。

什麼是中央銀行數字貨幣(CBDC)?

簡單來說:它是你的國家貨幣(美元、歐元、比索),但以數字格式發行和控制,由你所在國家的中央銀行管理。它不是像比特幣那樣的加密貨幣。它更安全、更穩定,並且100%由政府支持。

爲什麼政府想要它們?

現實:越來越少的人使用現金。中央銀行不想在私人支付應用或穩定幣面前失去對貨幣的控制。

其他關鍵原因:

  • 金融包容性: 沒有銀行帳戶但有手機的人可以發送資金
  • 更快更便宜的國際轉帳 (無中介的匯款)
  • 貨幣政策控制: 政府可以編程支付(例如: 如果不花費則到期的刺激)
  • 與科技和加密貨幣公司競爭

兩種主要類型

中央銀行數字貨幣(CBDC) 小額支付: 爲你和我。用作你錢包中的數字現金。

中央銀行數字貨幣(CBDC) 大宗交易: 僅限銀行和金融機構。大額、快速且安全的幕後交易。

如何運作

有兩個模型:

直接模型:你與中央銀行有直接帳戶(,控制更多,但復雜)。

間接模型 (首選):你使用普通銀行的應用程序,但他們使用中央銀行的基礎設施。兩全其美。

和兩個系統:

基於代幣:作爲匿名數字貨幣 (更具隱私)。

基於帳戶:與您的驗證身分相關聯,如同傳統銀行(更安全,隱私更少)。

大多數國家選擇基於帳戶的系統以便更好地進行監管控制。

黑暗面:擔憂是什麼?

隱私:政府看到每一筆交易。你覺得他們知道你花錢的地方可以嗎?

金融監控:他們可以輕易地凍結你的錢 (對抗欺詐有用,在獨裁統治下令人恐懼)。

對銀行的影響:如果所有人都將資金轉移到中央銀行數字貨幣(CBDC),銀行將失去用於貸款的資金。在金融危機中,這種情況會加速。

技術復雜性:對所有人來說容易使用嗎?如果系統出現故障怎麼辦?

CBDC與穩定幣與加密貨幣

類型 控制 穩定性 隱私
中央銀行數字貨幣(CBDC) 政府 最高 最低 (可追溯)
穩定幣 私營企業 依賴儲備 中等
加密 (比特幣) 沒有人 (去中心化) 波動 中高

我們現在在哪裏? (七月 2025)

130+ 國家 正在研究或開發中央銀行數字貨幣(CBDC)。

已激活:

  • 沙美元 (巴哈馬)
  • e-Naira (尼日利亞)
  • JAM-DEX (Jamaica)

在試點中:

  • 數字人民幣(China)
  • 數字盧比 (印度)
  • 數字盧布 (俄羅斯)

仍在研究: 加拿大,新西蘭,尼泊爾。

裁決

中央銀行數字貨幣(CBDC)正在到來。它們可以改善支付,幫助沒有銀行的人,減少欺詐。但它們也帶來了實際風險:隱私減少,政府對你錢的控制力增強,銀行系統面臨壓力。

未來將取決於每個國家如何解決這些問題。很明顯:在5年內,貨幣將與今天大相徑庭。

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