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轉移退休金?直接滾存與間接滾存——你需要知道的事

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打算轉移你的401(k)或退休儲蓄嗎?有兩種方式可以選擇,選錯可能會讓你付出代價。

直接轉存:資金直接從你的舊帳戶轉到新帳戶。你完全不會看到錢,也沒有扣稅、60天期限的壓力或額外的罰款。這是最乾淨的轉移方式。

間接轉存:你的提供者會寄給你支票,但他們會自動扣留20%的稅款。所以如果你有$100k,你會拿到$80k——而你需要在60天內自行籌措剩下的$20k,以避免稅款和如果你未滿59½歲時的10%罰款。錯過期限?那$20k就會成為應稅收入,額外增加負擔。

實際數字:約翰的401$20k k$20k 有$80k。間接轉存意味著他拿到的錢是$80k,但必須在60天內存入全部金額。只要出一點差錯,他就可能面臨罰款和被扣稅款的雙重負擔。

結論:直接轉存=零麻煩、零風險。間接轉存=如果你需要快速取得現金,提供較大彈性,但也是一個財務上的障礙賽道。大多數人除非有特定理由暫時持有資金,否則應該避免使用間接轉存。

底線:當你換工作或合併退休帳戶時,請要求進行直接轉存。讓金融機構幫你處理。

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