哪家銀行最賺錢？2024年高於儲蓄的數位帳戶收益比較

為何在2024年應該遠離儲蓄？

傳統儲蓄已不再是讓資金增值的最佳選擇。以年固定收益僅有7.41% (70% 的Selic利率加參考利率)，它遠遠落後於數位銀行提供的現代化替代方案。

巴西人逐漸發現有更高收益的途徑。數位帳戶正逐步成為一個實用且有利可圖的解決方案，結合了使用便利性與更具吸引力的財務回報。但哪家銀行的收益最高呢？答案並不那麼簡單——這取決於你的個人狀況以及你打算存放的金額。

了解CDI：一切的基礎

為了在2024年選擇投資地點，理解CDI (證券存款間隔證明)的運作方式至關重要。這是一個反映銀行間短期貸款平均利率的指標。

CDI與Selic利率同步變動，並作為計算多種產品收益的基準：如CDB、LCI、投資基金，以及當然還有數位銀行帳戶。與儲蓄不同，儲蓄的收益僅在存款周年日每月更新一次，而CDI則每日重新計算。

實務優勢： 提供100% CDI的帳戶，年收益約為10.40%——遠高於7.41%的儲蓄收益。當你遇到提供105%、110%甚至113% CDI的機構時，收益將更為可觀。

最賺錢的8家數位銀行

1. Nubank – 100% CDI的先驅

巴西最大之一的數位銀行，提供一個支付帳戶，資金會自動投資於聯邦公共債券。與儲蓄的差異在於：儲蓄每月產生一次收益，而Nubank則在存款後的每個工作日都會產生收益，直到第31天。

2. Neon – 高達113% CDI (最佳收益)

Neon實施一個漸進式系統：起始於100% CDI，每六個月增加一次，直到達到113%——所有選項中最高的指標。最大收益在持有兩年後穩定。投資者持有資金的時間越長，扣除的稅金越少。對於想長期追蹤最高收益銀行的投資者來說，Neon明顯是最佳選擇。

3. PicPay – 102% CDI加額外功能

成立於2012年的PicPay，創新地推出「儲蓄罐」——可自訂分類來組織存款。每天都能獲得102% CDI的收益。一個實務模擬：投資R$ 1,000，持續24個月，收益約為R$ 204.12，而同期間儲蓄僅能獲得R$ 129.29。

4. Pagbank – 100% CDI自動化

PagSeguro的金融服務平台推出「Rendeira帳戶」，會自動將存款餘額在30天或以上的資金，投資於100% CDI。這是一個簡單直接的選擇，適合想要輕鬆開始獲利的人。

5. Mercado Pago – 高達105% CDI的忠誠計畫

在Mercado Pago帳戶中，任何存款都已獲得100% CDI的收益。但還有額外激勵：訂閱Meli+ (Mercado Livre的忠誠計畫)，並每月存入至少R$ 1,000，即可獲得105% CDI。

6. 99Pay – 小額資金最高110% CDI

99的數位錢包提供一個特色結構。餘額最高R$ 5,000的部分，在99Pay頁面可獲得最高110% CDI。超過此金額，利率會降低至80%的CDI，並在初始範圍內加上110%。99Pay強調其收益24小時運作，包括週末，並提供搭乘計程車和手機充值的現金回饋。

7. Iti (Itaú) – 100% CDI從第一天開始

Iti數位帳戶從第一個工作日開始，便提供自動化的100% CDI收益，當資金存放在「我的目標」功能中。這個工具類似其他平台的儲蓄罐，讓用戶可以依照特定目標來分隔資金。

8. Banco PAN – 低門檻的100% CDI

Banco PAN的特色在於最低存款門檻非常低：僅R$ 30。在前30天，收益為10%的CDI；從下一個月起，收益提升至100%的CDI。該銀行每天自動產生收益，且沒有最高餘額限制。

哪家銀行的收益最高？比較分析

「哪家銀行的收益最高」這個問題，答案會因個人情況而異：

純粹追求最大收益： Neon以113%的CDI無敵，但需兩年承諾。

兼顧收益與彈性： 99Pay (110%) 和 Mercado Pago (105%)，提供優秀的回報與較短的鎖定期。

剛起步的投資者： Banco PAN最低只需R$ 30，讓你以最低風險測試系統。

目標管理： PicPay與Iti提供分類工具，結合具有競爭力的收益 (102% 和 100%)。

CDI對你的收益的實際影響

舉例來說，假設資金為R$ 10,000：

• 儲蓄： 年收益R$ 741
• 100% CDI帳戶： 年收益R$ 1,040
• 110% CDI帳戶： 年收益R$ 1,144
• 113% CDI帳戶： 年收益R$ 1,175

年度差異約為R$ 299至R$ 434——在Selic利率高漲時，這個差距會大幅擴大。

其他考量：除了收益之外

收益固然重要，但還有其他功能也能增加價值：

• 儲蓄罐/目標設定： PicPay、Iti與Nubank皆提供分類存款工具
• 現金回饋： 99Pay在特定交易中提供回饋
• 忠誠計畫： Mercado Pago對Meli+訂閱者提供獎勵
• 便利性： Banco PAN最低存款門檻最低

結論：選擇2024年的最佳投資路徑

選擇哪家銀行的收益最高，不僅要看提供的CDI利率，也要考慮你的財務目標、資金存放時間，以及哪些功能能為你的日常生活帶來最大價值。

數位銀行革新了巴西投資的門檻。儲蓄提供7.41%的年利率，而數位帳戶的CDI範圍則在100%到113%，收益比儲蓄高出40%到50%。在利率上升的環境中，這個差距每年能節省或賺取數百雷亞爾。

如果你還在讓資金閒置在儲蓄裡，2024年是重新考慮的時候。無論是選擇Neon追求最大收益、99Pay追求平衡與彈性，或是Banco PAN以低資金門檻入門——這些選擇都遠遠超過儲蓄的回報。最重要的是邁出第一步，讓你的資金透過多家高收益的數位銀行為你工作。