2025年末日圓行情看這裡！台幣兌日幣4.85，現在換划不划算？

今年日圓升值8.7%，但别急着全换。

截至2025年12月，台幣兌日幣來到4.85，年初才4.46，這波升幅對持有日圓的人很香。但這不代表現在一次全換最划算，反而要看你的用途和換匯方式。

為什麼年末日圓值得關注？

最近日本央行（BOJ）動作頻繁。總裁植田和男鷹派言論推高升息預期至80%，預計12月中旬會升息至0.75%（30年新高），日債殖利率已攀上1.93%。同時，美國進入降息周期，日圓作為三大避險貨幣之一，成為資金避風港。

對台灣投資者來說，這代表什麼？分批換匯不只是旅遊籌碼，還能對沖台股波動。 USD/JPY從年初160點高位已跌至154.58，短期雖有震盪，但中長期預測會守在150以下——換句話說，現在換日圓的時間窗口還不錯。

四種換匯方式，誰最省錢？

市面上換日圓有四種玩法，成本差異超大。以5萬台幣為例：

1. 臨櫃現鈔兌換：虧損1,500-2,000元 直接去銀行或機場用現金兌現鈔。聽起來最直接，其實最虧——銀行用「現金賣出匯率」（比市場匯率差1-2%），还可能加手續費。台銀的現金賣出匯率約0.2060（台幣/日圓），等於5萬台幣只換到約48,500日圓。適合只需要零用錢的人，其他情況別用。

2. 線上換匯＋ATM提領：虧損800-1,200元 用銀行App在家換，再到24小時外幣ATM領現鈔。永豐或玉山都有這服務，單日限額15萬台幣起，跨行手續費只要5元。雖然提領時還是有匯差費用，但整體比臨櫃省錢。適合沒時間跑銀行、需要靈活性的上班族。注意：外幣ATM全國才200台左右，高峰期容易現鈔售罄。

3. 線上結匯＋機場提領：虧損300-800元（最推薦） 透過台銀或兆豐的線上結匯系統，預先指定機場分行提領，手續費常免或只要10元（用台灣Pay更便宜），匯率優惠約0.5%。桃園機場光台銀就有14個據點、2個24小時營業點。如果你是計畫性出國，這是最划算的方式。

4. 銀行線上換匯＋定存：虧損500-1,000元（長期持有） 先用App換成外幣存入帳戶，再轉進日圓定存或買ETF。玉山銀行日圓定存年利率1.5-1.8%，相當於白賺利息。適合不急著用現鈔、想靠定存增值的投資型用戶。

現在換日幣的最優方案

預算5-20萬？選「線上結匯＋機場提領」或「外幣ATM」混搭。 前者適合出國前一周內預約，後者適合臨時起意。

預算20萬以上？考慮分批進場。 日圓雖強，但套利交易平倉或地緣衝突可能引發2-5%震盪。不要一次梭哈，分3-4次分批換，平均成本更穩。

想長期投資？日圓定存或ETF搭配。 換完日圓別讓錢躺著無息。玉山銀行1萬日圓起存，年利率1.6%；或買元大00675U（日圓ETF），年管理費0.4%，可在券商App買零股，定投更輕鬆。

各銀行匯率、費用速查表

（資料更新於2025/12/10）

換完日圓呢？

別讓錢沒事做。 如果只是旅遊用，當然隨便用；如果想讓日圓發揮投資效能：

• 日圓定存：最穩健，年利率1.5-1.8%
• 日圓ETF（如00675U）：定投適配，捕捉日圓升值
• 外匯交易USD/JPY：進階玩家用，0佣金、24小時交易，適合波段操作

總結

現在換日幣確實划算——台幣兌日幣升值8.7%，BOJ升息在即，日圓避險屬性凸顯。但別一次全換，選對方式、分批進場、換完配置投資，這樣才能把台幣貶值壓力轉成資產配置的機會。

年末正是換匯窗口，機場線上結匯最快上手；如果趕不上，外幣ATM永遠開著。比起在銀行排隊虧2000元，多花5分鐘用App操作，輕鬆省千元——這才是聰明換匯的玩法。