購買日幣前必看：台幣兌日圓4.85下，這樣換最划算

距離年初的4.46，台幣兌日圓已經貶升到4.85，累計升值超過8%。許多人開始想購買日幣做投資或旅遊準備，但一問才發現：原來換匯方式不同，成本竟然差這麼多。

現在買日幣真的划算嗎？

短答：划算，但得分批操作。

當下日圓處於波動區間，日本央行預計12月19日升息至0.75%（30年新高），USD/JPY從年初160跌到154.58。美國降息周期加上日本升息預期，對日圓有支撐作用。中長期看，匯率可能在150以下穩定，短期可能震盪至155。

對投資者來說，日圓作為全球三大避險貨幣之一（與美元、瑞士法郎並列），特別適合在台股波動時對沖風險。但套利交易平倉時可能帶來2-5%的短期震盪，所以分批進場、降低單次成本是關鍵。

购买日幣的4種管道，成本天差地別

以購買5萬台幣的日幣為例，不同方式的虧損竟然從300元到2,000元不等。

1. 銀行臨櫃兌換：最傳統但最貴

直接帶現金到銀行或機場換日圓現鈔，用的是「現金賣出匯率」，比即期匯率差1-2%。2025年12月10日，台銀現金賣出匯率是1日圓約0.2060台幣（即4.85日圓/台幣），虧損約1,500-2,000元。

部分銀行還會加100-200元手續費：

• 台銀、兆豐、中信、第一銀：免手續費
• 玉山、永豐、富邦：每筆100-200元
• 國泰世華：每筆200元

什麼時候用： 機場臨時急需、不想麻煩的人。建議別把這當主要方案。

2. 線上換匯＋臨櫃領現：分批進場首選

透過銀行App用「即期賣出匯率」（比現金賣出優惠1%）先換成外幣帳戶，要拿現鈔時再提領。虧損約500-1,000元。

優勢是可以觀察匯率走勢，在低點（如台幣兌日圓低於4.80時）分批買進平均成本。玉山、台銀、兆豐都支持此方式。領現鈔的提領費約100元起，跨行5-100元不等。

什麼時候用： 有外匯投資經驗、想趁低檔逐批建倉的人。

3. 線上結匯＋機場提領：出國前最佳方案

無需開外幣帳戶，直接在台銀「Easy購」或兆豐官網預約，填入金額、提領分行、日期，再帶身分證和交易通知書臨櫃領取。虧損僅300-800元。

台銀的Easy購用台灣Pay付款只要10元手續費，匯率優惠0.5%。桃園機場有14個台銀據點（2個24小時營業），可直接在機場提領。這對出國前的規劃特別友善。

什麼時候用： 計劃性強、想在出國前一次搞定現鈔的旅客。

4. 外幣ATM：臨時急需的王牌

用晶片金融卡在銀行外幣ATM直接提日圓，24小時營業。永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶提日圓，單日限額15萬台幣，無換匯手續費，跨行只要5元。虧損約800-1,200元。

缺點是據點有限（全國約200台）、面額固定（1,000/5,000/10,000日圓），尖峰期容易現鈔售罄。不要等到最後才去提領。

什麼時候用： 沒時間跑銀行、臨時有急需的人。

綜合建議：怎麼買日幣最划算？

5-20萬預算族群：先用線上換匯分批進場，最後用ATM補尾數，這樣能在低點買進、又能降低現鈔風險。

出國旅遊族群：線上結匯＋機場提領，手續費最省、匯率也優惠，根本不用多跑一趟銀行。

投資長期持有族群：線上換匯存外幣帳戶，然後考慮轉進日圓定存（年利率1.5-1.8%）或日圓ETF（如00675U，年管理費0.4%）。

購買日幣後，別讓錢閒著

換完日幣不要只放著，有幾個穩健的去處：

日圓定存： 玉山、台銀外幣帳戶，最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%，一年下來1萬日圓能多生150-180日圓。

日圓保單： 買儲蓄險鎖定2-3%保證利率，中期持有（3-5年）不錯。

日圓ETF： 買元大00675U或其他日圓指數ETF，在券商App買零股，適合定投。

外匯波段交易： 捕捉USD/JPY或EUR/JPY的匯率波動，但風險較高，要有基本功。

常見問題速解

Q：現金匯率和即期匯率差多少？ 現金匯率針對紙鈔交易，匯率比即期匯率差1-2%，但當場交付很方便。即期匯率用於電子轉帳（T+2結算），匯率更優惠，但要等兩個工作天。

Q：1萬台幣能換多少日圓？ 按2025年12月10日台銀牌價4.85計算，1萬台幣能換約4.85萬日圓。用即期匯率約4.87則可換4.87萬日圓，差額約200日圓（相當40台幣）。

Q：臨櫃辦理要帶什麼？ 帶身分證＋護照。未滿20歲要家長陪同。線上預約還要帶交易通知書。超過10萬台幣可能需申報資金來源。

Q：外幣ATM單日上限多少？ 2025年10月後，多家銀行強化防詐，規定不一：台新銀行等值台幣15萬元/日、玉山銀行等值台幣15萬元/日、中信等值12萬元/日。人民幣有特殊限額（2萬元/次）。建議分散提領或用本行卡避跨行費。

最後提醒

日圓不再只是旅遊「零用錢」，它兼具避險功能與投資價值。只要掌握「分批購買＋換完不躺平」兩大原則，就能把成本壓到最低、報酬放到最大。

新手建議從「台銀線上結匯＋機場提領」或「外幣ATM」起步，再根據需求轉進定存、ETF或波段交易。這樣不只出國玩得更划算，在全球市場震盪時也多了一層保護。