Moon Mun-young, seorang peneliti di Korea Insurance Research Institute, mengeluarkan rekomendasi pada tanggal 26 agar perusahaan asuransi memperkuat penilaian kesesuaian dan penjelasan kepada konsumen untuk produk asuransi berdenominasi dolar di tengah penjualan yang melonjak. Rekomendasi itu muncul ketika penjualan asuransi dolar mencapai sekitar 47.000 kontrak pada Q1, lebih dari dua kali lipat angka tahun sebelumnya, didorong oleh ekspektasi keuntungan dari kurs tukar dalam kondisi kurs tukar yang tinggi dan cenderung berkepanjangan. Laporan berjudul “Consumer Risks and Challenges of Dollar Insurance in High Exchange Rate Phases” memperingatkan bahwa ekspansi penjualan yang mengandalkan ekspektasi kenaikan kurs jangka pendek dapat menyebabkan meningkatnya tingkat pembatalan dan keluhan konsumen.
Penjualan Asuransi Dolar Melonjak di Q1 di Tengah Ekspektasi Kurs Tukar
Penjualan asuransi dolar pada Q1 mencapai sekitar 47.000 kontrak, lebih dari dua kali lipat angka pada periode yang sama tahun sebelumnya, karena kurs tukar yang tinggi dan berkepanjangan meningkatkan permintaan terhadap peluang keuntungan dari kurs tukar. Peneliti mencatat bahwa produk asuransi dolar terutama berfungsi untuk perlindungan risiko, bukan sebagai investasi untuk mencari keuntungan dari kurs, sehingga membuat pemegang kontrak terpapar fluktuasi kurs tukar dan suku bunga sepanjang masa kontrak. Produk umumnya membutuhkan 5 hingga 10 tahun atau lebih hingga pembayaran asuransi, dan pemegang polis yang membatalkan di tengah masa untuk menanggapi perubahan kurs tukar jangka pendek dapat menerima nilai penyerahan yang lebih rendah daripada premi yang dibayarkan.
Data Pembatalan Menunjukkan Risiko Kerugian pada 2024
Kontrak baru asuransi mata uang asing pada 2024 meningkat lebih dari tiga kali lipat dibanding tahun sebelumnya, dengan beban pemeliharaan kontrak serta risiko kerugian pembatalan di tengah masa yang ikut meningkat pada periode yang sama. Jumlah pembatalan pada 2024 turun 3,9% year-over-year, tetapi nilai pembatalan meningkat 50,4% dan rata-rata nilai pembatalan per kontrak naik 56,5%, yang menunjukkan beban pembatalan yang lebih tinggi berpusat pada kontrak bernilai besar. Tingkat pengembalian rata-rata untuk kontrak yang dibatalkan tetap di bawah 90% setiap kuartal, dengan produk perlindungan menunjukkan tingkat pengembalian rata-rata per kuartal sebesar 59,8% hingga 68,0%, yang menandakan risiko kerugian pokok yang relatif tinggi saat pembatalan di tengah masa.
Peneliti Merekomendasikan Pemeriksaan Kesesuaian dan Pemantauan yang Diperkuat
Moon menyatakan bahwa perusahaan asuransi harus memastikan tujuan pelanggan dan kapasitas toleransi risiko pada tahap penjualan untuk mencegah asuransi dolar dipahami keliru sebagai produk investasi yang hanya ditujukan untuk keuntungan dari kurs, serta harus memperkuat penjelasan mengenai karakteristik produk dan faktor risikonya. Perusahaan perlu memverifikasi rencana pengeluaran dolar pelanggan secara memadai, kemungkinan pemeliharaan kontrak, serta pemahaman tentang fluktuasi kurs tukar dan suku bunga, dan memberikan penjelasan yang seimbang mengenai kemungkinan kerugian dari penurunan kurs tukar, penurunan bunga akumulasi, serta pembatalan di tengah masa. Peneliti menambahkan bahwa setelah penjualan, perusahaan harus memberi tahu pelanggan mengenai perubahan kondisi kontrak dan terus memantau tingkat retensi serta tren pembatalan. Perusahaan perlu menelaah tingkat retensi, tingkat pembatalan, dan tren terjadinya keluhan berdasarkan kanal penjualan, produk, dan kelompok pelanggan, serta, ketika muncul tanda-tanda yang tidak normal, memperkuat panduan dan konsultasi pelanggan sambil melengkapi struktur produk dan metode penjualan.
FAQ
Apa yang direkomendasikan Korea Insurance Research Institute pada tanggal 26 terkait asuransi dolar?
Moon Mun-young, seorang peneliti di Korea Insurance Research Institute, merekomendasikan pada tanggal 26 agar perusahaan asuransi memperkuat penilaian kesesuaian dan penjelasan kepada konsumen untuk produk asuransi berdenominasi dolar, memverifikasi rencana pengeluaran dolar pelanggan dan kemungkinan pemeliharaan kontrak, serta terus memantau tingkat retensi dan tren pembatalan.
Seberapa banyak penjualan asuransi dolar meningkat pada Q1?
Penjualan asuransi dolar pada Q1 mencapai sekitar 47.000 kontrak, lebih dari dua kali lipat angka pada periode yang sama tahun sebelumnya, didorong oleh ekspektasi keuntungan dari kurs tukar dalam kondisi kurs tukar yang tinggi dan cenderung berkepanjangan.
Risiko pembatalan apa yang diungkapkan data 2024 untuk asuransi mata uang asing?
Pada 2024, jumlah pembatalan asuransi mata uang asing turun 3,9% year-over-year, tetapi nilai pembatalan naik 50,4% dan rata-rata nilai pembatalan per kontrak meningkat 56,5%. Tingkat pengembalian rata-rata untuk kontrak yang dibatalkan tetap di bawah 90% setiap kuartal, dengan produk perlindungan menunjukkan tingkat pengembalian rata-rata per kuartal sebesar 59,8% hingga 68,0%.
