Agensi pemerintah Korea Selatan, termasuk Komisi Layanan Keuangan (Financial Services Commission), Layanan Pengawasan Keuangan (Financial Supervisory Service), dan Kementerian Ketenagakerjaan dan Tenaga Kerja, sedang meninjau langkah untuk mengizinkan pemegang pensiun menerima pinjaman berbasis agunan terhadap pensiun mereka serta secara bertahap menaikkan batas alokasi aset berisiko. Menurut hasil investigasi Money Today pada tanggal 12, otoritas berencana mengumumkan reformasi kelembagaan tersebut bulan depan bersamaan dengan peluncuran sistem pensiun jenis dana. Ketentuan pinjaman berbasis agunan mengharuskan adanya amandemen terhadap Employee Retirement Benefit Security Act, karena hukum yang berlaku saat ini melarang hak pensiun untuk dialihkan, disita, atau dijadikan agunan, sehingga menyulitkan lembaga keuangan swasta untuk mengembangkan produk semacam itu. Cadangan pensiun mencapai 501,4 triliun won pada akhir tahun lalu, naik dua kali lipat dari 255,5 triliun won pada 2020, namun tingkat penyaluran pensiun di antara rekening yang mulai menerima manfaat tahun lalu hanya 16,5 persen, dengan penarikan sekaligus masih mendominasi yakni 83,5 persen.
Pemerintah Mengejar Amandemen Hukum untuk Memungkinkan Pinjaman Agunan Pensiun
Pemerintah tengah mengejar amandemen hukum untuk memungkinkan lembaga keuangan swasta mengembangkan produk pinjaman berbasis agunan yang didukung oleh pensiun. Seorang pejabat pemerintah mengatakan bahwa meskipun pinjaman berbasis agunan secara teknis memungkinkan saat ini, larangan mengalihkan atau menyita hak pensiun telah menyulitkan munculnya produk tersebut, dan revisi hukum sedang ditinjau untuk mengaktifkan pinjaman berbasis agunan pensiun. Dalam Employee Retirement Benefit Security Act yang berlaku saat ini, pemegang pensiun tidak dapat mengalihkan, menyita, atau menjadikan hak pensiun mereka sebagai agunan, sehingga mencegah bank dan perusahaan asuransi membentuk hak agunan. Pemerintah tampaknya menilai bahwa mengizinkan sebagian likuiditas dari cadangan pensiun yang terus bertambah lebih selaras dengan tujuan sistem pensiun sebagai jaring pengaman di masa pensiun.
Penarikan paruh waktu untuk keperluan seperti pembelian rumah, setoran sewa, dan biaya medis mencapai 2,7 triliun won pada 2024, data terbaru yang tersedia, yang mewakili kenaikan 12,1 persen year-over-year. Skala tersebut diperkirakan telah bertambah lebih lanjut seiring lonjakan pasar saham belakangan ini. Namun, para ahli menyarankan penetapan batas atas untuk penyediaan agunan. Han Sang-yong, peneliti di Korea Institute of Finance, mengatakan bahwa pemegang pensiun yang kesulitan mendapatkan pinjaman kredit bank tingkat pertama kemungkinan besar akan terutama menggunakan opsi ini saat membutuhkan dana darurat, dan mengingat sifat pensiun sebagai pendapatan masa depan, persentase tertentu harus ditetapkan untuk menjaga tujuan jaring pengaman keselamatan dari sistem pensiun.
Cadangan Pensiun Mengganda Sejak 2020 saat Penarikan Paruh Waktu Meningkat
Cadangan pensiun mencapai 501,4 triliun won pada akhir tahun lalu, sekitar dua kali lipat dari 255,5 triliun won yang tercatat pada 2020. Meskipun ada pertumbuhan tersebut, di antara rekening pensiun yang mulai menerima manfaat tahun lalu, tingkat penyaluran pensiun hanya 16,5 persen, dengan penarikan sekaligus menyumbang 83,5 persen secara dominan. Penarikan paruh waktu oleh pemegang yang masih bekerja, terutama untuk dana pembelian rumah, setoran sewa, dan biaya medis, mencapai 2,7 triliun won pada 2024, naik 12,1 persen dibanding tahun sebelumnya. Skala tersebut diperkirakan meningkat lebih lanjut seiring lonjakan pasar saham belakangan ini.
Batas Aset Berisiko Ditinjau untuk Kenaikan Bertahap dari Batas Saat Ini 70 Persen
Otoritas secara signifikan sedang mempertimbangkan kenaikan bertahap batas aset berisiko pensiun, yang saat ini dibatasi 70 persen, menjadi 80 persen atau 90 persen mulai dari tipe Individual Retirement Pension (IRP) dan Defined Contribution (DC). Penilaiannya adalah perlu penyesuaian halus mengingat telah 11 tahun berlalu sejak batas aset berisiko dinaikkan dari 40 persen menjadi 70 persen pada 2015, serta dari perspektif meningkatkan imbal hasil pensiun dan menghormati hak pilihan produk para pelanggan. Pemerintah berencana mengumumkan langkah reformasi ini bulan depan bersama rencana pengenalan pensiun jenis dana.
Tanya Jawab (FAQ)
Apa perubahan yang sedang ditinjau pemerintah Korea Selatan untuk pensiun?
Komisi Layanan Keuangan (Financial Services Commission), Layanan Pengawasan Keuangan (Financial Supervisory Service), dan Kementerian Ketenagakerjaan dan Tenaga Kerja sedang meninjau langkah untuk mengizinkan pinjaman agunan pensiun serta secara bertahap menaikkan batas alokasi aset berisiko dari 70 persen saat ini. Otoritas berencana mengumumkan reformasi ini bulan depan bersamaan dengan pengenalan sistem pensiun jenis dana.
Mengapa pinjaman agunan terhadap pensiun saat ini sulit?
Berdasarkan Employee Retirement Benefit Security Act yang berlaku saat ini, pemegang pensiun tidak dapat mengalihkan, menyita, atau menyediakan hak pensiun mereka sebagai agunan. Pembatasan hukum ini mencegah bank dan perusahaan asuransi membentuk hak agunan, sehingga menyulitkan lembaga keuangan swasta untuk mengembangkan produk pinjaman berbasis agunan. Pemerintah sedang mengejar amandemen hukum untuk mengatasi hambatan tersebut.
Seberapa besar cadangan pensiun tumbuh dalam beberapa tahun terakhir?
Cadangan pensiun mencapai 501,4 triliun won pada akhir tahun lalu, sekitar dua kali lipat dari 255,5 triliun won yang tercatat pada 2020. Namun, di antara rekening pensiun yang mulai menerima manfaat tahun lalu, tingkat penyaluran pensiun hanya 16,5 persen, dengan penarikan sekaligus menyumbang 83,5 persen.
