Корейский исследователь в области страхования призывает усилить защиту потребителей при страховании в долларах

Исследователь Корейского института исследований в области страхования Мун Мун-ён (Moon Mun-young) 26-го числа выпустил рекомендации страховым компаниям усилить оценки соответствия (целям и риск-профилю) и разъяснения для потребителей по страховым продуктам, номинированным в долларах, на фоне всплеска продаж. Рекомендации появились после того, как продажи долларового страхования достигли примерно 47 000 контрактов в I квартале, что более чем в 2 раза превышает показатель годом ранее. Это было обусловлено ожиданиями прибыли от курсовой разницы на фоне длительно высокой ставки обмена. В докладе под названием «Потребительские риски и проблемы долларового страхования в периоды повышенных обменных курсов» предупреждалось, что расширение продаж, опирающееся на ожидания краткосрочного роста курса, может привести к росту доли отмен (отказов) и увеличению числа жалоб со стороны потребителей.

Всплеск продаж долларового страхования в I квартале на фоне ожиданий по обменному курсу

Продажи долларового страхования в I квартале составили примерно 47 000 контрактов — более чем вдвое больше, чем за тот же период годом ранее, поскольку длительно высокие обменные курсы усилили спрос на возможности заработать на курсовой прибыли. Исследователь отметил, что продукты долларового страхования в первую очередь предназначены для защиты от рисков, а не для инвестирования с целью получения прибыли от обмена, из-за чего держатели контрактов сталкиваются с колебаниями обменного курса и процентной ставки на протяжении всего срока действия договора. Как правило, для выплаты по страховке требуется от 5 до 10 лет и более, а страхователи, отменяющие договор в середине срока, чтобы отреагировать на краткосрочные изменения обменного курса, могут получить выкупные (сдачные) суммы ниже уплаченных страховых премий.

Данные об отменах показывают риски потерь в 2024 году

Новые контракты по страхованию в иностранной валюте в 2024 году выросли более чем втрое по сравнению с предыдущим годом; при этом увеличивалась нагрузка по обслуживанию контрактов и росли риски потерь при отмене в середине срока в течение того же периода. Количество отмен в 2024 году снизилось на 3,9% год к году, но суммы отмен выросли на 50,4%, а средняя сумма отмены на один контракт увеличилась на 56,5%, что указывает на усиление бремени отмен, сосредоточенного на контрактах высокой стоимости. Средние ставки возврата средств по отмененным контрактам оставались ниже 90% в каждом квартале; при этом продукты защиты показывали квартальные средние ставки возврата 59,8%—68,0%, демонстрируя относительно высокий риск потери основной суммы при отмене в середине срока.

Исследователь рекомендует усилить проверки соответствия и мониторинг

Мун заявил, что страховые компании должны на этапе продаж подтвердить цели подписки и способность клиента выдерживать риски, чтобы долларовое страхование не воспринималось как инвестиционные продукты, ориентированные исключительно на получение прибыли от обмена, и должны усилить разъяснения о характеристиках продукта и факторах риска. Компании также должны достаточно тщательно проверять планы клиентов по долларовым расходам, возможности по обслуживанию контрактов и понимание колебаний обменного курса и процентной ставки, а также давать сбалансированные разъяснения о возможностях потерь из‑за снижения обменного курса, падения накопительной ставки процентов и отмен в середине срока. Исследователь добавил, что после продаж компании должны сообщать подписчикам об изменениях условий контракта и постоянно мониторить показатели удержания и тенденции отмен. Компании должны анализировать показатели удержания, ставки отмен и тенденции возникновения жалоб по каналам продаж, продуктам и группам подписчиков; при появлении аномальных признаков — усиливать клиентское сопровождение и консультации, дополняя продуктовые структуры и методы продаж.

FAQ

Что рекомендовал Корейский институт исследований в области страхования 26-го числа в отношении долларового страхования?
Мун Мун-ён, исследователь Корейского института исследований в области страхования, 26-го числа рекомендовал страховым компаниям усилить оценки соответствия и разъяснения для потребителей по страховым продуктам, номинированным в долларах, проверить планы подписчиков по долларовым расходам и возможности обслуживания контрактов, а также постоянно отслеживать показатели удержания и тенденции отмен.

На сколько увеличились продажи долларового страхования в I квартале?
Продажи долларового страхования в I квартале составили примерно 47 000 контрактов — более чем вдвое больше, чем за тот же период годом ранее. Рост был обусловлен ожиданиями прибыли от обменного курса на фоне длительно высокого обменного курса.

Какие риски отмен показали данные за 2024 год по страхованию в иностранной валюте?
В 2024 году количество отмен по страхованию в иностранной валюте снизилось на 3,9% год к году, но суммы отмен выросли на 50,4%, а средняя сумма отмены на один контракт увеличилась на 56,5%. Средние ставки возврата средств по отмененным контрактам оставались ниже 90% в каждом квартале; при этом продукты защиты показывали квартальные средние ставки возврата 59,8%—68,0%.