Південна Корея переглядає позики під заставу пенсійних накопичень для виходу на пенсію та підвищення ліміту на ризикові активи

Урядові агенції Південної Кореї, зокрема Комісія з фінансових послуг, Служба фінансового нагляду та Міністерство зайнятості й праці, переглядають заходи щодо дозволу власникам пенсійних виплат за старістю брати під заставу кредити проти своїх пенсій, а також поступового підвищення ліміту ризикових активів. За результатами розслідування Money Today від 12-го числа, влада планує оголосити ці заходи інституційної реформи наступного місяця разом із запровадженням пенсійної системи «фондового» типу. Положення про заставні кредити потребує внесення змін до Закону про захист безпеки пенсійних виплат працівників, оскільки чинне законодавство забороняє передавати, арештовувати або надавати як заставу пенсійні права, що ускладнює розробку таких продуктів приватними фінансовими установами. Пенсійні резерви досягли 501,4 трильйона вон станом на кінець минулого року, удвічі більше, ніж 255,5 трильйона вон у 2020 році, однак частка отримання пенсійних виплат серед рахунків, які почали виплати торік, становила лише 16,5 відсотка, причому домінували одноразові вилучення — 83,5 відсотка.

Уряд домагається внесення змін до закону, щоб дозволити заставні кредити під пенсії за старістю

Уряд просуває юридичні зміни, щоб приватні фінансові установи могли розробляти продукти із заставними кредитами, підкріплені пенсіями за старістю. Представник уряду заявив, що хоча заставні кредити технічно можливі вже зараз, заборона на передання або вилучення пенсійних прав ускладнює їх появу на ринку, і наразі переглядаються правові зміни, аби активувати заставні кредити під пенсії за старістю. За чинним Законом про захист безпеки пенсійних виплат працівників власники пенсій не можуть передавати, арештовувати або надавати свої пенсійні права як заставу, що не дає банкам і страховикам встановлювати заставні права. Влада, схоже, вважає, що дозвіл на часткову ліквідність зростаючих пенсійних резервів краще узгоджується з метою пенсійної системи як «запобіжної сітки» для виходу на пенсію.

Середньострокові вилучення коштів для цілей на кшталт купівлі житла, орендних депозитів та медичних витрат у 2024 році становили 2,7 трильйона вон — це найсвіжіші доступні дані — та на 12,1 відсотка більше, ніж роком раніше. За оцінками, обсяг міг зрости ще більше на тлі недавнього буму на фондовому ринку. Водночас експерти радять встановити верхню межу для надання застави. Хан Санг-йон, науковий співробітник Корейського інституту фінансів, зазначив, що власники пенсій, яким складно отримати позики першого рівня в банках, імовірно насамперед використовуватимуть цей варіант, коли потрібні термінові кошти, а з огляду на природу пенсій як майбутнього доходу слід встановити певний процентний ліміт, щоб зберегти призначення пенсійної системи як запобіжної сітки для виходу на пенсію.

Пенсійні резерви за старістю удвічі виросли з 2020 року, тоді як зростають середньострокові вилучення

Пенсійні резерви за старістю досягли 501,4 трильйона вон станом на кінець минулого року — приблизно вдвічі більше, ніж 255,5 трильйона вон, зафіксовані у 2020 році. Попри це зростання, частка отримання пенсійних виплат серед рахунків, які почали отримувати виплати торік, становила лише 16,5 відсотка, а одноразові вилучення охоплювали колосальні 83,5 відсотка. Середньострокові вилучення власниками, які ще перебувають у зайнятості, переважно для коштів на купівлю житла, орендних депозитів та медичних витрат, становили 2,7 трильйона вон у 2024 році — на 12,1 відсотка більше, ніж роком раніше. За оцінками, обсяг міг зрости ще більше із недавнім бумом на фондовому ринку.

Ліміт ризикових активів переглядають для поступового підвищення з чинних 70 відсотків

Влада зосереджена на поступовому підвищенні ліміту ризикових активів для пенсій за старістю, який наразі обмежено 70 відсотками, до 80 або 90 відсотків, починаючи з Individual Retirement Pension (IRP) та Defined Contribution (DC). Оцінка полягає в тому, що потрібно точне коригування, адже минуло 11 років з моменту, коли ліміт ризикових активів було підвищено з 40 відсотків до 70 відсотків у 2015 році, і з погляду підвищення пенсійної дохідності та поваги до прав учасників на вибір продуктів. Уряд планує оголосити ці заходи реформи наступного місяця разом із планом запровадження пенсій за «фондовим» типом.

FAQ

Які зміни переглядає уряд Південної Кореї для пенсій за старістю?

Комісія з фінансових послуг, Служба фінансового нагляду та Міністерство зайнятості й праці переглядають заходи щодо дозволу заставних кредитів під пенсії за старістю та поступового підвищення ліміту ризикових активів з чинних 70 відсотків. Влада планує оголосити ці реформи наступного місяця разом із запровадженням пенсійної системи «фондового» типу.

Чому заставні кредити під пенсії за старістю нині складні?

За чинним Законом про захист безпеки пенсійних виплат працівників власники пенсій не можуть передавати, арештовувати або надавати свої пенсійні права як заставу. Це правове обмеження заважає банкам і страховикам встановлювати заставні права, через що приватним фінансовим установам складно розробляти продукти із заставними кредитами. Уряд домагається внесення змін до закону, щоб усунути цю перешкоду.

Наскільки зросли пенсійні резерви за останні роки?

Пенсійні резерви за старістю досягли 501,4 трильйона вон станом на кінець минулого року — приблизно вдвічі більше, ніж 255,5 трильйона вон, зафіксовані у 2020 році. Водночас частка отримання пенсійних виплат серед рахунків, які почали отримувати виплати торік, становила лише 16,5 відсотка, а одноразові вилучення забезпечили 83,5 відсотка.