英国金融行为监管局（FCA）就亚历克·芬奇（Alec Finch）和罗伯特·芬奇（Robert Finch）发布了决定通知，拟禁止他们进入金融服务行业。原因是 2023 年 9 月的一项高等法院判决认定，他们在经营 AFL Insurance Brokers Limited 期间实施了欺诈，并挪用了客户资金。高等法院认定，父子二人使用客户资金支付运营费用，并在公司出售过程中制作虚假的财务记录，以误导买方以及公司的会计师和审计师。监管机构在公告中表示，两人已将 FCA 的决定提交至上诉法庭（Upper Tribunal），因此拟议禁令属临时性质。
高等法院认定存在欺诈及挪用客户资金
根据 FCA 的说法，高等法院认定，亚历克·芬奇和罗伯特·芬奇在其于 AFL Insurance Brokers Limited 任职期间未能以诚实和正直的态度行事。监管局表示，这两人并未按照监管要求妥善保管这些资金，而是使用客户资金为公司的运营费用提供资金支持。在随后寻求出售 AFL 时，他们制作了虚假的财务记录，夸大公司的财务状况，从而误导了潜在买方以及公司的会计师和审计师，FCA 表示。监管局称，这些虚假记录掩盖了对客户资金的挪用，并使 AFL 留下了巨额客户资金缺口。
FCA 执法与市场监督联合执行董事 Therese Chambers 表示：“高等法院认定，芬奇家族在这起严重欺诈的每个环节中都是推动力量。他们描绘出一幅成功企业的虚假画面，并将客户资金用于自身利益——而他们明知这是错误的。我们不会容忍严重不当行为，并将采取行动将违法者清出行业。”
FCA 发布的决定通知已提交上诉法庭
FCA 表示，由于两人已行使其将监管局决定提交至上诉法庭（Upper Tribunal）的权利，因此这些决定通知目前尚未作出最终定论。监管机构称，通知中所载的认定仍属临时性质，并反映 FCA 在上诉法庭作出其自身结论前的当前看法。此次执法行动源于自 2020 年 8 月开始的民事诉讼。FCA 表示，当时 AFL 的买方已就出售该业务期间涉嫌欺诈一事对亚历克·芬奇和罗伯特·芬奇提起高等法院诉讼，寻求赔偿。FCA 的执法案依据的是 2023 年 9 月 27 日作出的高等法院判决。
FCA 因困难而豁免金融处罚
FCA 表示，通常情况下会对两名个人除拟议行业禁令外另行施加重大金融处罚。不过，该监管机构决定不予罚款，因为亚历克·芬奇和罗伯特·芬奇各自提供了可核实的证据，证明任何金融处罚都将导致严重的财务困难，FCA 称。监管机构披露，亚历克·芬奇本来将被处以 £121,200 的罚款，而罗伯特·芬奇将面临 £169,800 的处罚。
AFL Insurance Brokers 不再获得 FCA 授权
据监管机构称，AFL Insurance Brokers Limited 随后更名为 Ambon Brokers Limited，且不再获得英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority）的授权。FCA 表示，本案提醒人们其将持续审查各公司对客户资金的处理方式，而这一领域仍是监管机构监督与执法重点之一。FCA 称，对客户资产的挪用被视为英国金融服务规则中最严重的违规之一，因为它会直接削弱客户保护和市场信心。
常见问题
英国 FCA 对亚历克·芬奇和罗伯特·芬奇的决定是什么？
英国金融行为监管局（FCA）发布决定通知，拟禁止亚历克·芬奇和罗伯特·芬奇在金融服务行业工作。此前依据 2023 年 9 月的一项高等法院判决，该判决认定他们在经营 AFL Insurance Brokers Limited 期间实施了欺诈并挪用客户资金。两人已将 FCA 的决定提交至上诉法庭，因此拟议禁令属临时性质。
FCA 为什么对芬奇家族豁免金融处罚？
FCA 决定不对亚历克·芬奇和罗伯特·芬奇处以罚款。此前两人各自提供了可核实的证据，证明任何金融处罚都将导致严重的财务困难。亚历克·芬奇本来将被处以 £121,200 的罚款，而罗伯特·芬奇本来将面临 £169,800 的处罚。
